財產(chǎn)保險的含義有廣義和狹義兩種。廣義的財產(chǎn)保險，正如我國《財產(chǎn)保險合同條例》第三條規(guī)定，“條例所指財產(chǎn)保險，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標(biāo)的的各種保險”.狹義的財產(chǎn)保險，是指條例中的財產(chǎn)保險，它包括的主要險種為火災(zāi)保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、涉外財產(chǎn)保險等。物業(yè)管理中主要涉及的財產(chǎn)保險主要是物業(yè)的火險。

　　（1）火災(zāi)保險

　　火災(zāi)保險是財產(chǎn)保險的一種，它是對因火災(zāi)及保險單中列明的各種自然災(zāi)害和意外事故所引起的財產(chǎn)損失給予經(jīng)濟保障的保險。傳統(tǒng)的火災(zāi)保險僅承保三種危險：火災(zāi)、閃電、爆炸，其余保險如地震、洪水、空中飛行物墜落等均視為火災(zāi)保險的附加險。而我國現(xiàn)行的企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、涉外財產(chǎn)保險實際上是由火災(zāi)保險及其附加險組成的財產(chǎn)綜合險。

　　1）火災(zāi)保險的承保范圍。火災(zāi)保險對因火災(zāi)、閃電、爆炸所造成的保險標(biāo)的物的損失負賠償責(zé)任。除非經(jīng)保險人同意并締結(jié)特別合約，對下列財產(chǎn)的損失，火災(zāi)保險合同不予承保：寄托或寄售的貨物；金銀珠寶、古玩、古畫、藝術(shù)珍品、電腦資料等；票據(jù)、現(xiàn)金、郵票等有價證券以及圖冊、文件、槍支彈藥、爆炸物品等。

　　2）火災(zāi)保險的除外責(zé)任�；馂�(zāi)保險的除外責(zé)任包括：保險標(biāo)的自身變化、自身發(fā)熱或烘焙所致的損失；由于地震、颶風(fēng)、洪水、冰雹等自然災(zāi)害以及戰(zhàn)爭、暴亂、罷工等政治風(fēng)險所造成的損失；直接或間接由于核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染所帶來的損失；投保人的故意行為或重大過失所造成的損失。

　　3）火災(zāi)保險的保險金額和賠償計算。固定財產(chǎn)的保險金額可以按照賬面原值或原值加成數(shù)確定，也可以按重置重建價值確定。固定資產(chǎn)的保險價值是指出險時的重置價值。保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，按以下方式計算賠償金額：

　　全部損失。保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額以不超過保險價值為限；保險金額低于保險價值時，按保險金額賠償。

　　部分損失。按賬面原值投保的財產(chǎn)保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實際損失計算，保險金額低于保險價值時，其賠償金額按保險金額與保險價值比例計算；如果是按賬面價值加成數(shù)，或按重建重置價值投保的財產(chǎn)，則按實際損失計算賠償金額。

　　多項財產(chǎn)。如果保險單所載財產(chǎn)不是一項時，應(yīng)分項計算，其中每項固定財產(chǎn)的賠償額分別不得超過其投保時確定的保險金額。

　　4）火災(zāi)保險的費率�；馂�(zāi)保險費率的計算方法有分類法和表定法兩種：

　　分類費率：即將性質(zhì)相同的危險進行歸類，給每類以確定的費率。沒有特殊明顯的因素存在，通常不作調(diào)整。我國按建筑物占有性質(zhì)分為工業(yè)險、倉儲險和普通險三類，其中又分為六級工業(yè)險、五級倉儲險及五級普通險。

　　表定費率：即在以上分類費率的基礎(chǔ)上。按各種危險因素的大小進行調(diào)整而形成的費率。表定費率調(diào)整所考慮的因素有：用途，指建筑物使用的目的；位置，指建筑物因周圍環(huán)境被延燒的可能性；構(gòu)造，主要指建筑物的材料，也考慮建筑物的大小及形式；防護，指消防設(shè)備及消防人員的配備。

　�。�2）物業(yè)火險的投保范圍

　　物業(yè)火險投保的范圍有兩種：一種是建筑結(jié)構(gòu)火險，另一種是建筑物內(nèi)部物件火險。也可以說成是不動產(chǎn)火災(zāi)保險和動產(chǎn)火災(zāi)保險。對于這兩種情況，物業(yè)管理者應(yīng)作不同的考慮。

　　1）建筑結(jié)構(gòu)火險。建筑結(jié)構(gòu)火險通常包括建筑物的外墻、地基、梁柱、室內(nèi)固定間隔、公共設(shè)施和設(shè)備等�？紤]購買建筑結(jié)構(gòu)火險時，物業(yè)管理者要作這樣的決策：是選擇購買整座建筑的結(jié)構(gòu)火險，還是只購買公共部位的結(jié)構(gòu)火險。具體決策原則是：如果管理合同已有明確規(guī)定，則遵守管理合同的規(guī)定；如果管理合同沒有約定，則物業(yè)管理者就可以根據(jù)實際的財政狀況進行綜合考慮。因為整座大樓的結(jié)構(gòu)火險與公共部位的火險，在投保范圍上有很大的不同，因而其保險費也有相當(dāng)大的差別。值得注意的是，如果物業(yè)管理者決定只購買公共部位的火險，則必須同時通知該座建筑物內(nèi)的所有業(yè)主，讓他們知道這個決定。因為他們有權(quán)知道這個重大的決定，從而為他們各自的專有部分做出投保與否的決策。

　　2）建筑物內(nèi)部物品的火險。由于物業(yè)內(nèi)物品在遭受火災(zāi)時所受到的損失程度和幾率都較高，所以其保金也較高。除非物業(yè)管理者負責(zé)管理的建筑物為單一業(yè)主所擁有，并清楚地知道物業(yè)內(nèi)物品的數(shù)量和價值，否則是很難掌握各單位所存放物品的數(shù)量并做出準(zhǔn)確的估價來投保的。因此物業(yè)管理者通常不會為物業(yè)內(nèi)的物品購買保險。

　　3）物業(yè)的綜合險。除了�；痣U外，通常對物業(yè)的其他風(fēng)險，如地震、颶風(fēng)、洪水、自動滅火系統(tǒng)漏水、破壞、暴動、空中運行物體墜落、水箱滿溢或水管爆裂所引起的損失也進行保險。一般說來對這些風(fēng)險的保險結(jié)合火險一起購買一個物業(yè)（財產(chǎn)）的綜合險為好。