1、 風(fēng)險管理的內(nèi)容、方法和手段

　　與現(xiàn)行的建設(shè)監(jiān)理制度相比，工程保險制度下的風(fēng)險管理模式，是對建設(shè)工程全過程全方位的管理，從設(shè)計(jì)階段開始，歷經(jīng)施工階段和竣工驗(yàn)收階段，直到運(yùn)營保修期為止。它關(guān)注風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)預(yù)先控制，服務(wù)向前擴(kuò)充，向后延伸，改變了建設(shè)過程中各干系人之間的關(guān)系，對整個建設(shè)項(xiàng)目的實(shí)施有著重大的意義和作用。

　　在這種模式下，風(fēng)險管理單位在與保險公司簽訂風(fēng)險管理合同之后，對風(fēng)險評估報(bào)告做出分析，提出風(fēng)險管理方案和大綱，然后派出以風(fēng)險管理項(xiàng)目經(jīng)理為首的項(xiàng)目管理班子，在設(shè)計(jì)階段就開始介入，開展風(fēng)險管理工作。工作內(nèi)容的核心是針對工程質(zhì)量保險標(biāo)的進(jìn)行質(zhì)量和安全的全面管理與監(jiān)督，以提高工程質(zhì)量、降低風(fēng)險、減少損失為工作目標(biāo)，通過將事前預(yù)控與事中監(jiān)控緊密結(jié)合，抓住風(fēng)險源頭，公正獨(dú)立的對項(xiàng)目參建各方進(jìn)行風(fēng)險管理。

　　風(fēng)險管理的方法和手段是建設(shè)工程風(fēng)險管理的核心內(nèi)容，也是突破原有管理體制的關(guān)鍵點(diǎn)，分別體現(xiàn)在以下 3 個階段。

　　1.1 設(shè)計(jì)階段

　　以嚴(yán)格設(shè)計(jì)審圖為前提，以過程變更控制為手段，全過程降低項(xiàng)目技術(shù)風(fēng)險。

　　（1）加強(qiáng)設(shè)計(jì)風(fēng)險的識別與風(fēng)險預(yù)控。風(fēng)險管理在設(shè)計(jì)方案確定后開始介入，通過專家調(diào)查法等風(fēng)險識別辦法對設(shè)計(jì)方案進(jìn)行風(fēng)險識別，然后進(jìn)行風(fēng)險評估，按評估結(jié)果對擴(kuò)初設(shè)計(jì)、施工圖設(shè)計(jì)、施工圖審查等階段進(jìn)行風(fēng)險指導(dǎo)和預(yù)控，做到有的放矢，提高設(shè)計(jì)產(chǎn)品的質(zhì)量。

　�。�2）強(qiáng)化設(shè)計(jì)產(chǎn)品的使用功能和可建造性。在保證設(shè)計(jì)產(chǎn)品符合強(qiáng)制性規(guī)范條文的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步考慮設(shè)計(jì)工作的特殊性和當(dāng)?shù)氐臍夂蚝褪┕�條件，把強(qiáng)調(diào)設(shè)計(jì)產(chǎn)品的使用功能和可建造性提到一個新的高度上來。

　　（3）發(fā)揮專家的技術(shù)優(yōu)勢，把好“四新”技術(shù)的應(yīng)用關(guān)。利用風(fēng)險管理單位強(qiáng)大的專家技術(shù)優(yōu)勢，對“新技術(shù)、新材料、新工藝、新結(jié)構(gòu)”這四新技術(shù)的應(yīng)用進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，確保工程質(zhì)量的安全。

　　1.2 施工階段

　　以事前預(yù)控為基礎(chǔ)，以過程監(jiān)控為重點(diǎn)，以治理通病為手段，降低工程質(zhì)量風(fēng)險。

　�。�1）建立風(fēng)險源清單，確定風(fēng)險控制對策和措施，實(shí)現(xiàn)預(yù)前控制。風(fēng)險源清單的建立，對業(yè)主、施工單位和風(fēng)險管理單位起著未雨綢繆的作用，可以及早確定風(fēng)險控制對策，采取響應(yīng)的風(fēng)險管理措施，實(shí)現(xiàn)積極有效的預(yù)前控制。

　�。�2）建立數(shù)字化風(fēng)險控制平臺，實(shí)行風(fēng)險動態(tài)管理。結(jié)合現(xiàn)場施工的具體情況以及數(shù)字工地的影像管理，制定有效的風(fēng)險監(jiān)控方法，根據(jù)各個專業(yè)分項(xiàng)工程重大風(fēng)險等級的風(fēng)險特征值和報(bào)警值，對施工現(xiàn)場以及相關(guān)的風(fēng)險因素進(jìn)行科學(xué)的、全方位的、全過程的控制和管理。

　　（3）強(qiáng)化要素管理，控制風(fēng)險誘因。通過對現(xiàn)場人、機(jī)、料、施工工藝和施工環(huán)境的有效控制，從資質(zhì)審查、準(zhǔn)入控制、工藝樣板引路和質(zhì)量通病的治理等環(huán)節(jié)著手。

　�。�4）強(qiáng)化過程控制，完善關(guān)鍵工序和重要部位的跟蹤控制平臺。對整個施工過程中進(jìn)行動態(tài)控制，對于工程的關(guān)鍵工序和重要部位采取旁站等跟蹤控制措施，嚴(yán)格把好質(zhì)量關(guān)。

　�。�5）檢測公正、科學(xué)化。采取科學(xué)的檢測、檢查方法，實(shí)現(xiàn)對工程質(zhì)量的評價以數(shù)據(jù)說話；充分發(fā)揮檢測機(jī)構(gòu)的公正、獨(dú)立和科學(xué)性,確保工程內(nèi)在質(zhì)量。

　�。�6）強(qiáng)化安全教育和方案審核，完善安全監(jiān)管體系。通過宣傳、授課、觀摩等相對直觀的教育方式，作好一線工人的安全教育，提高其對安全問題的感性認(rèn)識和風(fēng)險意識。作好安全專項(xiàng)方案與技術(shù)措施的審核，確保安全管理體系的有效運(yùn)轉(zhuǎn)。

　�。�7）強(qiáng)化重大危險源的跟蹤控制和應(yīng)急預(yù)演，完善險情應(yīng)急機(jī)制。應(yīng)急預(yù)案的制定對重大危險源的控制不可或缺，通過跟蹤控制和應(yīng)急預(yù)演進(jìn)行過程控制，有利于風(fēng)險事故的減少。

　　1.3 運(yùn)營保修階段

　�。�1）制定缺陷責(zé)任期和 10 年責(zé)任期的風(fēng)險控制工作計(jì)劃，督促有關(guān)單位提供建筑物和機(jī)械設(shè)備使用與維護(hù)手冊，作好設(shè)施管理工作，避免因使用不當(dāng)而引起的質(zhì)量問題。

　　（2）組織專家對建筑物竣工狀態(tài)、一年保修期結(jié)束后的狀態(tài)、以后每隔一年的使用狀態(tài)進(jìn)行檢查，出具檢查與評估報(bào)告（以理賠范圍為基礎(chǔ)），必要時可以采取向使用者問卷征求意見的形式。

　�。�3）督促尾項(xiàng)工程和質(zhì)量問題的整改落實(shí)，合理規(guī)避缺陷責(zé)任風(fēng)險。

　　2 、風(fēng)險管理模式下三個關(guān)系的轉(zhuǎn)變

　　推行建設(shè)工程風(fēng)險管理制度，其基本手法是將風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移和控制，在此過程中建設(shè)工程各干系人之間的關(guān)系將發(fā)生 3 個變化。

　　2.1 改變了業(yè)主與保險人的關(guān)系

　　在原有的工程保險制度下，保險人僅關(guān)注事后理賠，是一種消極的態(tài)度。現(xiàn)在是由共投體和保險人共同關(guān)注保險標(biāo)的，在過程控制上明確了雙方的責(zé)任和義務(wù)；雙方共同以保證工程質(zhì)量為底線，以最低限度減少社會資源的浪費(fèi)為共同目標(biāo)，有利于降低政府在建設(shè)工程上的風(fēng)險責(zé)任，同時對保障社會公共利益有著積極的促進(jìn)作用。共投體作為保險合同的一方，風(fēng)險、責(zé)任共擔(dān)，有利于協(xié)調(diào)勘察、設(shè)計(jì)、施工單位與業(yè)主單位之間的利益沖突，提高工程項(xiàng)目管理的效率。全過程風(fēng)險管理的實(shí)施進(jìn)一步提高了建設(shè)工程參與各方的風(fēng)險意識和管理水平，積極有效地促進(jìn)了我國建設(shè)工程領(lǐng)域的發(fā)展，滿足了我國在加入 WTO 之后面對國外工程咨詢公司挑戰(zhàn)的需求。保險人積極參與工程建設(shè)的全過程管理，意味著保險人必須增強(qiáng)在工程保險領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)和保險實(shí)力，這將在客觀上提高保險人的保險管理水平和效益。

　　2.2 改變了監(jiān)理委托的關(guān)系

　　現(xiàn)有的監(jiān)理委托關(guān)系的弊端如下：

　�。�1）缺乏公正、獨(dú)立性。由于監(jiān)理受業(yè)主的委托，無形中受制于業(yè)主，對業(yè)主的不規(guī)范行為缺乏有效監(jiān)督，監(jiān)理工作缺乏獨(dú)立性和公正性，不能做到真正公正、獨(dú)立的第三方，從而也不能積極有效的開展監(jiān)理工作，對于工程建設(shè)過程的監(jiān)督管理也只是表面上、形式上的，這樣就降低了建設(shè)工程的質(zhì)量，對業(yè)主也產(chǎn)生了不好的印象，促進(jìn)了監(jiān)理工作的惡性循環(huán)。

　　不少業(yè)主是因?yàn)閲�家法律法�?guī)的要求不得不委托監(jiān)理對建設(shè)過程開展監(jiān)督管理工作，而委托了監(jiān)理之后又不愿意放權(quán)，在投資、進(jìn)度、設(shè)計(jì)這些方面都是業(yè)主的單方面決策，使得監(jiān)理工作變成了僅僅是對施工過程的質(zhì)量監(jiān)督，這樣就造成了監(jiān)理的名不副實(shí)，從而降低了監(jiān)理的工作職能和水平。由于監(jiān)理對進(jìn)度、投資沒有管理決策權(quán)，當(dāng)業(yè)主和承包商片面追求進(jìn)度、投資方面的控制目標(biāo)時，根據(jù)投資、進(jìn)度與質(zhì)量這三者的平衡關(guān)系，必然會降低質(zhì)量方面的要求，而監(jiān)理對此又無法控制，這樣就造成了建設(shè)工程質(zhì)量的低下。

　�。�2）先天不足，無法彌補(bǔ)。現(xiàn)行建筑法規(guī)和體制下，監(jiān)理的工作范圍僅僅局限于施工階段，不能參與項(xiàng)目的全壽命周期管理，不僅在保修期的服務(wù)少，尤其是在設(shè)計(jì)階段無法介入，無法進(jìn)行預(yù)先控制，而設(shè)計(jì)階段對于整個項(xiàng)目的質(zhì)量、投資、進(jìn)度有著非常重要的作用，不能提前在設(shè)計(jì)階段介入，那么施工階段的風(fēng)險控制就非常困難。

　�。�3）安全管理缺乏資金保障，安全條例無法落實(shí)。由于安全管理資金常常無法到位，監(jiān)理無法對安全管理工作進(jìn)行監(jiān)督，增大了安全事故的發(fā)生概率，間接造成了業(yè)主和政府的壓力。

　　由保險人委托風(fēng)險管理單位的優(yōu)勢，一是公正、獨(dú)立。風(fēng)險管理單位受保險人委托開展風(fēng)險管理工作，目標(biāo)是保險標(biāo)的，作為獨(dú)立于業(yè)主、承包商以及設(shè)計(jì)和勘察單位的第三方，真正具備了公正獨(dú)立性，有效的提高了工程質(zhì)量，把政府從實(shí)體工程質(zhì)量安全的監(jiān)督中解脫出來，降低了政府的壓力，有利于保障社會公共安全利益。二是促進(jìn)控制目標(biāo)最優(yōu)實(shí)現(xiàn)。風(fēng)險管理工作的內(nèi)容以質(zhì)量和安全為核心，必然按高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求的原則進(jìn)行風(fēng)險管理。但與此同時，風(fēng)險管理單位也要繼承“監(jiān)幫結(jié)合”的優(yōu)秀傳統(tǒng)，通過優(yōu)化技術(shù)方案等手段提供增值服務(wù)，追求質(zhì)量、安全、投資、進(jìn)度四大目標(biāo)的最優(yōu)實(shí)現(xiàn)。三是管理要求更上一層樓。保險人關(guān)注的保險標(biāo)的是 10 年責(zé)任險，期望能控制和降低風(fēng)險，減少理賠，這就要求風(fēng)險管理單位在質(zhì)量安全管理方面要做的更高、更強(qiáng)、更細(xì)。

　　2.3 改變了檢測機(jī)構(gòu)的委托關(guān)系

　　現(xiàn)有檢測機(jī)構(gòu)委托關(guān)系的弊端如下：

　�。�1）由施工單位委托的檢測機(jī)構(gòu)的工作缺乏公正獨(dú)立性，為施工單位的利益擅自改動檢測數(shù)據(jù)，出假報(bào)告，對工程質(zhì)量的損害非常巨大。

　�。�2）檢測工作僅對來樣負(fù)責(zé)，降低了檢測機(jī)構(gòu)的責(zé)任，提高了建設(shè)工程的風(fēng)險。

　�。�3）監(jiān)理單位對材料見證取樣流于形式，不能真正有效的對材料進(jìn)行監(jiān)督控制，失去了第三方檢測的作用。

　　風(fēng)險管理單位委托檢測機(jī)構(gòu)機(jī)制的優(yōu)勢，一是材料檢測機(jī)構(gòu)獨(dú)立于施工單位，對整個工程的利益負(fù)責(zé)，提交的檢測報(bào)告真正具有公正獨(dú)立性。二是材料檢測是風(fēng)險管理單位的服務(wù)內(nèi)容之一，是一項(xiàng)質(zhì)量管理手段，材料檢測機(jī)構(gòu)必須對現(xiàn)場負(fù)責(zé)，化解了委托檢測的風(fēng)險，從而降低了工程風(fēng)險，提高了工程的質(zhì)量。三是通過落實(shí)材料檢測機(jī)構(gòu)責(zé)任，提高了檢測機(jī)構(gòu)的風(fēng)險責(zé)任意識和服務(wù)水平。

　　3 、風(fēng)險管理的作用和意義

　�。�1）進(jìn)行全過程全方位的風(fēng)險控制。推行全過程管理理念，既可以將現(xiàn)有質(zhì)量管理體系中各個割裂的環(huán)節(jié)有機(jī)整合，又可以通過對風(fēng)險進(jìn)行早期識別、評估，從而及時控制質(zhì)量安全風(fēng)險，更加有效地配置管理資源。

　�。�2）強(qiáng)化設(shè)計(jì)風(fēng)險管理，從源頭上降低項(xiàng)目技術(shù)的風(fēng)險。資料表明，多達(dá) 40%的質(zhì)量問題是由于設(shè)計(jì)過程或設(shè)計(jì)原因引起的，因而，設(shè)計(jì)階段的風(fēng)險控制至關(guān)重要�，F(xiàn)行審圖制圖盡管在保證設(shè)計(jì)質(zhì)量、制約業(yè)主和設(shè)計(jì)承包商的不合理行為方面有卓有成效的貢獻(xiàn)，但也存在如下爭議和局限：一是審圖公司由政府委托、有政府行為的屬性，同時又要進(jìn)行市場運(yùn)作，其體制方面的矛盾難以理順。二是整改單遭遇人情關(guān)。三是業(yè)主對于審圖的必要性和嚴(yán)肅性認(rèn)識不夠。四是審圖時效不合理。五是審圖作為質(zhì)量控制體系的一環(huán)，無法從項(xiàng)目整體運(yùn)作的角度來看待工程質(zhì)量風(fēng)險問題，并且使風(fēng)險流程控制缺乏延續(xù)性。通過推行建設(shè)工程風(fēng)險管理制度，可以將施工圖審查工作納入風(fēng)險管理體系，有利于保證其公正獨(dú)立性，擺脫業(yè)主和設(shè)計(jì)承包商的干擾，提高對設(shè)計(jì)產(chǎn)品的質(zhì)量控制。

　�。�3）重視施工風(fēng)險的識別與分析、評估，強(qiáng)調(diào)事前預(yù)控。事前控制做的好壞與否，對整個施工質(zhì)量起著至關(guān)重要的作用，通過對施工風(fēng)險的預(yù)判、預(yù)警和預(yù)控，可以使風(fēng)險管理工作做到心中有數(shù)，有的放矢，有利于更加合理高效地配置監(jiān)管資源。（4）保證了第三方的公正獨(dú)立性改變了監(jiān)理委托關(guān)系，保證了風(fēng)險管理的公正獨(dú)立性，有利于加大

　　現(xiàn)場監(jiān)管的力度和深度，保證了社會公共安全利益的實(shí)現(xiàn)。

　�。�5）強(qiáng)化了運(yùn)行保修階段的服務(wù)，降低因項(xiàng)目使用不當(dāng)引起的風(fēng)險。通過保修期內(nèi)的質(zhì)量檢查，及時掌握項(xiàng)目的使用情況，有針對性的提出風(fēng)險控制和解決方案，大大降低了保險人和業(yè)主的風(fēng)險。

　　4 、產(chǎn)生的問題與改進(jìn)措施

　　4.1 產(chǎn)生的問題

　　風(fēng)險管理單位在風(fēng)險管理過程中，按照風(fēng)險管理大綱，對業(yè)主、承包商、供貨商等項(xiàng)目參建方進(jìn)行管理和監(jiān)督，在試點(diǎn)工程中也取得了很好的效果，但也存在不少問題，具體可以歸結(jié)為以下幾點(diǎn)：

　�。�1）風(fēng)險管理中的責(zé)任分擔(dān)還不明確，業(yè)主方、設(shè)計(jì)方、施工方和供貨方的責(zé)任沒有明確的法律法規(guī)等來界定。這給風(fēng)險管理單位的工作帶來了很大的困難。

　�。�2）風(fēng)險管理單位在操作模式上雖然與原有的監(jiān)理模式有很大的不同，但是在很多方面還是擺脫不了原有監(jiān)理體制下的做法，仍然存在很重的監(jiān)理痕跡。

　　（3）風(fēng)險管理單位的組織大部分仍然是按照原先的監(jiān)理單位的組織來實(shí)施的，其人員也以原有的監(jiān)理人員為主，缺少有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險管理評估、分析人員。并且具有工程保險相關(guān)知識的人員也非常缺乏，降低了風(fēng)險管理工作的可操作性和可實(shí)施性。

　　4.2 改進(jìn)措施

　　面對在推行工程質(zhì)量保險制度下進(jìn)行風(fēng)險管理所產(chǎn)生的問題，需要進(jìn)一步采取措施，逐步解決。應(yīng)該從以下幾個方面來著手：

　　（1）建立相應(yīng)的建筑工程質(zhì)量保險法規(guī)體系。通過確定建筑工程質(zhì)量保險中的業(yè)主財(cái)產(chǎn)險與參建各方（勘察、設(shè)計(jì)、施工方和風(fēng)險管理單位）的責(zé)任險的配套實(shí)施措施，明確和落實(shí)參與建筑工程項(xiàng)目各方所承擔(dān)的法律責(zé)任，這樣可以更好的開展風(fēng)險管理工作。

　�。�2）建立對風(fēng)險管理單位的資質(zhì)認(rèn)可和監(jiān)督機(jī)制。由于風(fēng)險管理單位工作性質(zhì)的重要性，因此，對風(fēng)險管理單位的資質(zhì)認(rèn)可和監(jiān)督管理非常重要。應(yīng)該建立有關(guān)風(fēng)險管理單位資質(zhì)認(rèn)可的辦法，使風(fēng)險管理單位可以不斷增強(qiáng)技術(shù)能力，持續(xù)改進(jìn)和不斷完善風(fēng)險管理體系。

　�。�3）整和資源，建立具有充分風(fēng)險管理人力資源的風(fēng)險管理單位。從審圖機(jī)構(gòu)、設(shè)計(jì)單位、保險公司等引進(jìn)人才，與現(xiàn)有的監(jiān)理公司的技術(shù)力量相結(jié)合，充分整和相應(yīng)的人力資源，進(jìn)行工程保險方面知識的培訓(xùn)和累積，使得監(jiān)理單位可以順利的向風(fēng)險管理單位轉(zhuǎn)變，切實(shí)提高風(fēng)險管理單位的市場地位。

　　（4）加強(qiáng)風(fēng)險管理工作的力度，不斷彌補(bǔ)實(shí)際工作中不足。針對風(fēng)險管理工作中的不足之處，還要進(jìn)一步加強(qiáng)管理，優(yōu)化方案，落實(shí)和加強(qiáng)風(fēng)險管理措施，充分發(fā)揮風(fēng)險管理信息平臺的作用，提高風(fēng)險管理人員的水平，使風(fēng)險管理工作得到不斷完善和提高。

　　5 、結(jié)束語

　　工程保險和風(fēng)險管理制度對提高我國的建筑管理水平，完善建筑管理體系起著非常重要的作用。風(fēng)險管理工作在試點(diǎn)工程上的實(shí)施也取得了巨大的進(jìn)展，得到了各方的好評。但由于是剛剛起步，風(fēng)險管理的操作模式也是在逐步探索之中，也產(chǎn)生了一些問題，不足之處再所難免。只有通過持續(xù)改革，不斷加強(qiáng)風(fēng)險管理工作，才可以不斷完善工程質(zhì)量保險和風(fēng)險管理制度。希望本文可以為當(dāng)前建筑業(yè)的風(fēng)險管理工作提供一些新的思路，也能為監(jiān)理行業(yè)的改革提供一些幫助。

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