1、 風險管理的內(nèi)容、方法和手段

　　與現(xiàn)行的建設監(jiān)理制度相比，工程保險制度下的風險管理模式，是對建設工程全過程全方位的管理，從設計階段開始，歷經(jīng)施工階段和竣工驗收階段，直到運營保修期為止。它關注風險管理，強調(diào)預先控制，服務向前擴充，向后延伸，改變了建設過程中各干系人之間的關系，對整個建設項目的實施有著重大的意義和作用。

　　在這種模式下，風險管理單位在與保險公司簽訂風險管理合同之后，對風險評估報告做出分析，提出風險管理方案和大綱，然后派出以風險管理項目經(jīng)理為首的項目管理班子，在設計階段就開始介入，開展風險管理工作。工作內(nèi)容的核心是針對工程質量保險標的進行質量和安全的全面管理與監(jiān)督，以提高工程質量、降低風險、減少損失為工作目標，通過將事前預控與事中監(jiān)控緊密結合，抓住風險源頭，公正獨立的對項目參建各方進行風險管理。

　　風險管理的方法和手段是建設工程風險管理的核心內(nèi)容，也是突破原有管理體制的關鍵點，分別體現(xiàn)在以下 3 個階段。

　　1.1 設計階段

　　以嚴格設計審圖為前提，以過程變更控制為手段，全過程降低項目技術風險。

　　（1）加強設計風險的識別與風險預控。風險管理在設計方案確定后開始介入，通過專家調(diào)查法等風險識別辦法對設計方案進行風險識別，然后進行風險評估，按評估結果對擴初設計、施工圖設計、施工圖審查等階段進行風險指導和預控，做到有的放矢，提高設計產(chǎn)品的質量。

　�。�2）強化設計產(chǎn)品的使用功能和可建造性。在保證設計產(chǎn)品符合強制性規(guī)范條文的基礎上，進一步考慮設計工作的特殊性和當?shù)氐臍夂蚝褪┕�條件，把強調(diào)設計產(chǎn)品的使用功能和可建造性提到一個新的高度上來。

　　（3）發(fā)揮專家的技術優(yōu)勢，把好“四新”技術的應用關。利用風險管理單位強大的專家技術優(yōu)勢，對“新技術、新材料、新工藝、新結構”這四新技術的應用進行嚴格把關，確保工程質量的安全。

　　1.2 施工階段

　　以事前預控為基礎，以過程監(jiān)控為重點，以治理通病為手段，降低工程質量風險。

　　（1）建立風險源清單，確定風險控制對策和措施，實現(xiàn)預前控制。風險源清單的建立，對業(yè)主、施工單位和風險管理單位起著未雨綢繆的作用，可以及早確定風險控制對策，采取響應的風險管理措施，實現(xiàn)積極有效的預前控制。

　�。�2）建立數(shù)字化風險控制平臺，實行風險動態(tài)管理。結合現(xiàn)場施工的具體情況以及數(shù)字工地的影像管理，制定有效的風險監(jiān)控方法，根據(jù)各個專業(yè)分項工程重大風險等級的風險特征值和報警值，對施工現(xiàn)場以及相關的風險因素進行科學的、全方位的、全過程的控制和管理。

　　（3）強化要素管理，控制風險誘因。通過對現(xiàn)場人、機、料、施工工藝和施工環(huán)境的有效控制，從資質審查、準入控制、工藝樣板引路和質量通病的治理等環(huán)節(jié)著手。

　�。�4）強化過程控制，完善關鍵工序和重要部位的跟蹤控制平臺。對整個施工過程中進行動態(tài)控制，對于工程的關鍵工序和重要部位采取旁站等跟蹤控制措施，嚴格把好質量關。

　�。�5）檢測公正、科學化。采取科學的檢測、檢查方法，實現(xiàn)對工程質量的評價以數(shù)據(jù)說話；充分發(fā)揮檢測機構的公正、獨立和科學性,確保工程內(nèi)在質量。

　�。�6）強化安全教育和方案審核，完善安全監(jiān)管體系。通過宣傳、授課、觀摩等相對直觀的教育方式，作好一線工人的安全教育，提高其對安全問題的感性認識和風險意識。作好安全專項方案與技術措施的審核，確保安全管理體系的有效運轉。

　�。�7）強化重大危險源的跟蹤控制和應急預演，完善險情應急機制。應急預案的制定對重大危險源的控制不可或缺，通過跟蹤控制和應急預演進行過程控制，有利于風險事故的減少。

　　1.3 運營保修階段

　�。�1）制定缺陷責任期和 10 年責任期的風險控制工作計劃，督促有關單位提供建筑物和機械設備使用與維護手冊，作好設施管理工作，避免因使用不當而引起的質量問題。

　�。�2）組織專家對建筑物竣工狀態(tài)、一年保修期結束后的狀態(tài)、以后每隔一年的使用狀態(tài)進行檢查，出具檢查與評估報告（以理賠范圍為基礎），必要時可以采取向使用者問卷征求意見的形式。

　　（3）督促尾項工程和質量問題的整改落實，合理規(guī)避缺陷責任風險。

　　2 、風險管理模式下三個關系的轉變

　　推行建設工程風險管理制度，其基本手法是將風險進行轉移和控制，在此過程中建設工程各干系人之間的關系將發(fā)生 3 個變化。

　　2.1 改變了業(yè)主與保險人的關系

　　在原有的工程保險制度下，保險人僅關注事后理賠，是一種消極的態(tài)度。現(xiàn)在是由共投體和保險人共同關注保險標的，在過程控制上明確了雙方的責任和義務；雙方共同以保證工程質量為底線，以最低限度減少社會資源的浪費為共同目標，有利于降低政府在建設工程上的風險責任，同時對保障社會公共利益有著積極的促進作用。共投體作為保險合同的一方，風險、責任共擔，有利于協(xié)調(diào)勘察、設計、施工單位與業(yè)主單位之間的利益沖突，提高工程項目管理的效率。全過程風險管理的實施進一步提高了建設工程參與各方的風險意識和管理水平，積極有效地促進了我國建設工程領域的發(fā)展，滿足了我國在加入 WTO 之后面對國外工程咨詢公司挑戰(zhàn)的需求。保險人積極參與工程建設的全過程管理，意味著保險人必須增強在工程保險領域的經(jīng)驗和保險實力，這將在客觀上提高保險人的保險管理水平和效益。

　　2.2 改變了監(jiān)理委托的關系

　　現(xiàn)有的監(jiān)理委托關系的弊端如下：

　�。�1）缺乏公正、獨立性。由于監(jiān)理受業(yè)主的委托，無形中受制于業(yè)主，對業(yè)主的不規(guī)范行為缺乏有效監(jiān)督，監(jiān)理工作缺乏獨立性和公正性，不能做到真正公正、獨立的第三方，從而也不能積極有效的開展監(jiān)理工作，對于工程建設過程的監(jiān)督管理也只是表面上、形式上的，這樣就降低了建設工程的質量，對業(yè)主也產(chǎn)生了不好的印象，促進了監(jiān)理工作的惡性循環(huán)。

　　不少業(yè)主是因為國家法律法規(guī)的要求不得不委托監(jiān)理對建設過程開展監(jiān)督管理工作，而委托了監(jiān)理之后又不愿意放權，在投資、進度、設計這些方面都是業(yè)主的單方面決策，使得監(jiān)理工作變成了僅僅是對施工過程的質量監(jiān)督，這樣就造成了監(jiān)理的名不副實，從而降低了監(jiān)理的工作職能和水平。由于監(jiān)理對進度、投資沒有管理決策權，當業(yè)主和承包商片面追求進度、投資方面的控制目標時，根據(jù)投資、進度與質量這三者的平衡關系，必然會降低質量方面的要求，而監(jiān)理對此又無法控制，這樣就造成了建設工程質量的低下。

　�。�2）先天不足，無法彌補�，F(xiàn)行建筑法規(guī)和體制下，監(jiān)理的工作范圍僅僅局限于施工階段，不能參與項目的全壽命周期管理，不僅在保修期的服務少，尤其是在設計階段無法介入，無法進行預先控制，而設計階段對于整個項目的質量、投資、進度有著非常重要的作用，不能提前在設計階段介入，那么施工階段的風險控制就非常困難。

　�。�3）安全管理缺乏資金保障，安全條例無法落實。由于安全管理資金常常無法到位，監(jiān)理無法對安全管理工作進行監(jiān)督，增大了安全事故的發(fā)生概率，間接造成了業(yè)主和政府的壓力。

　　由保險人委托風險管理單位的優(yōu)勢，一是公正、獨立。風險管理單位受保險人委托開展風險管理工作，目標是保險標的，作為獨立于業(yè)主、承包商以及設計和勘察單位的第三方，真正具備了公正獨立性，有效的提高了工程質量，把政府從實體工程質量安全的監(jiān)督中解脫出來，降低了政府的壓力，有利于保障社會公共安全利益。二是促進控制目標最優(yōu)實現(xiàn)。風險管理工作的內(nèi)容以質量和安全為核心，必然按高標準、嚴要求的原則進行風險管理。但與此同時，風險管理單位也要繼承“監(jiān)幫結合”的優(yōu)秀傳統(tǒng)，通過優(yōu)化技術方案等手段提供增值服務，追求質量、安全、投資、進度四大目標的最優(yōu)實現(xiàn)。三是管理要求更上一層樓。保險人關注的保險標的是 10 年責任險，期望能控制和降低風險，減少理賠，這就要求風險管理單位在質量安全管理方面要做的更高、更強、更細。

　　2.3 改變了檢測機構的委托關系

　　現(xiàn)有檢測機構委托關系的弊端如下：

　�。�1）由施工單位委托的檢測機構的工作缺乏公正獨立性，為施工單位的利益擅自改動檢測數(shù)據(jù)，出假報告，對工程質量的損害非常巨大。

　�。�2）檢測工作僅對來樣負責，降低了檢測機構的責任，提高了建設工程的風險。

　　（3）監(jiān)理單位對材料見證取樣流于形式，不能真正有效的對材料進行監(jiān)督控制，失去了第三方檢測的作用。

　　風險管理單位委托檢測機構機制的優(yōu)勢，一是材料檢測機構獨立于施工單位，對整個工程的利益負責，提交的檢測報告真正具有公正獨立性。二是材料檢測是風險管理單位的服務內(nèi)容之一，是一項質量管理手段，材料檢測機構必須對現(xiàn)場負責，化解了委托檢測的風險，從而降低了工程風險，提高了工程的質量。三是通過落實材料檢測機構責任，提高了檢測機構的風險責任意識和服務水平。

　　3 、風險管理的作用和意義

　�。�1）進行全過程全方位的風險控制。推行全過程管理理念，既可以將現(xiàn)有質量管理體系中各個割裂的環(huán)節(jié)有機整合，又可以通過對風險進行早期識別、評估，從而及時控制質量安全風險，更加有效地配置管理資源。

　�。�2）強化設計風險管理，從源頭上降低項目技術的風險。資料表明，多達 40%的質量問題是由于設計過程或設計原因引起的，因而，設計階段的風險控制至關重要�，F(xiàn)行審圖制圖盡管在保證設計質量、制約業(yè)主和設計承包商的不合理行為方面有卓有成效的貢獻，但也存在如下爭議和局限：一是審圖公司由政府委托、有政府行為的屬性，同時又要進行市場運作，其體制方面的矛盾難以理順。二是整改單遭遇人情關。三是業(yè)主對于審圖的必要性和嚴肅性認識不夠。四是審圖時效不合理。五是審圖作為質量控制體系的一環(huán)，無法從項目整體運作的角度來看待工程質量風險問題，并且使風險流程控制缺乏延續(xù)性。通過推行建設工程風險管理制度，可以將施工圖審查工作納入風險管理體系，有利于保證其公正獨立性，擺脫業(yè)主和設計承包商的干擾，提高對設計產(chǎn)品的質量控制。

　�。�3）重視施工風險的識別與分析、評估，強調(diào)事前預控。事前控制做的好壞與否，對整個施工質量起著至關重要的作用，通過對施工風險的預判、預警和預控，可以使風險管理工作做到心中有數(shù)，有的放矢，有利于更加合理高效地配置監(jiān)管資源。（4）保證了第三方的公正獨立性改變了監(jiān)理委托關系，保證了風險管理的公正獨立性，有利于加大

　　現(xiàn)場監(jiān)管的力度和深度，保證了社會公共安全利益的實現(xiàn)。

　�。�5）強化了運行保修階段的服務，降低因項目使用不當引起的風險。通過保修期內(nèi)的質量檢查，及時掌握項目的使用情況，有針對性的提出風險控制和解決方案，大大降低了保險人和業(yè)主的風險。

　　4 、產(chǎn)生的問題與改進措施

　　4.1 產(chǎn)生的問題

　　風險管理單位在風險管理過程中，按照風險管理大綱，對業(yè)主、承包商、供貨商等項目參建方進行管理和監(jiān)督，在試點工程中也取得了很好的效果，但也存在不少問題，具體可以歸結為以下幾點：

　�。�1）風險管理中的責任分擔還不明確，業(yè)主方、設計方、施工方和供貨方的責任沒有明確的法律法規(guī)等來界定。這給風險管理單位的工作帶來了很大的困難。

　　（2）風險管理單位在操作模式上雖然與原有的監(jiān)理模式有很大的不同，但是在很多方面還是擺脫不了原有監(jiān)理體制下的做法，仍然存在很重的監(jiān)理痕跡。

　　（3）風險管理單位的組織大部分仍然是按照原先的監(jiān)理單位的組織來實施的，其人員也以原有的監(jiān)理人員為主，缺少有經(jīng)驗的風險管理評估、分析人員。并且具有工程保險相關知識的人員也非常缺乏，降低了風險管理工作的可操作性和可實施性。

　　4.2 改進措施

　　面對在推行工程質量保險制度下進行風險管理所產(chǎn)生的問題，需要進一步采取措施，逐步解決。應該從以下幾個方面來著手：

　�。�1）建立相應的建筑工程質量保險法規(guī)體系。通過確定建筑工程質量保險中的業(yè)主財產(chǎn)險與參建各方（勘察、設計、施工方和風險管理單位）的責任險的配套實施措施，明確和落實參與建筑工程項目各方所承擔的法律責任，這樣可以更好的開展風險管理工作。

　　（2）建立對風險管理單位的資質認可和監(jiān)督機制。由于風險管理單位工作性質的重要性，因此，對風險管理單位的資質認可和監(jiān)督管理非常重要。應該建立有關風險管理單位資質認可的辦法，使風險管理單位可以不斷增強技術能力，持續(xù)改進和不斷完善風險管理體系。

　�。�3）整和資源，建立具有充分風險管理人力資源的風險管理單位。從審圖機構、設計單位、保險公司等引進人才，與現(xiàn)有的監(jiān)理公司的技術力量相結合，充分整和相應的人力資源，進行工程保險方面知識的培訓和累積，使得監(jiān)理單位可以順利的向風險管理單位轉變，切實提高風險管理單位的市場地位。

　�。�4）加強風險管理工作的力度，不斷彌補實際工作中不足。針對風險管理工作中的不足之處，還要進一步加強管理，優(yōu)化方案，落實和加強風險管理措施，充分發(fā)揮風險管理信息平臺的作用，提高風險管理人員的水平，使風險管理工作得到不斷完善和提高。

　　5 、結束語

　　工程保險和風險管理制度對提高我國的建筑管理水平，完善建筑管理體系起著非常重要的作用。風險管理工作在試點工程上的實施也取得了巨大的進展，得到了各方的好評。但由于是剛剛起步，風險管理的操作模式也是在逐步探索之中，也產(chǎn)生了一些問題，不足之處再所難免。只有通過持續(xù)改革，不斷加強風險管理工作，才可以不斷完善工程質量保險和風險管理制度。希望本文可以為當前建筑業(yè)的風險管理工作提供一些新的思路，也能為監(jiān)理行業(yè)的改革提供一些幫助。

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