【學(xué)員問題】可以提前償還銀行的房屋貸款嗎？

　　【解答】一、貸款合同未對提前還貸行為作出約定的情況

　　購房者的提前還貸行為除貸款合同另有約定外，并不構(gòu)成違約。從表面上看，由于貸款合同明確約定了具體的還貸截止日期及每月的還款數(shù)量、利息，因此購房者提前還貸的行為確屬沒有按照合同的約定履行。但是，我國《合同法》第208條規(guī)定，借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實際借款的期間計算利息。由此可知，我國法律允許提前還款，所以除協(xié)議中另有約定外，購房者可以提前還貸，而且不必支付違約金，只需按原期間支付利息即可。

　　二、貸款合同對提前還貸行為作出約定的情況

　　如果貸款合同中明確約定了購房者提前還貸屬于違約行文，而且約定了具體的違約賠償辦法，一般來說應(yīng)按合同的約定處理。這是因為合同首先應(yīng)一起約定，沒有約定的，才按法律規(guī)定處理。如果當(dāng)事人時自愿與銀行達(dá)成的貸款合同，那么銀行自提供貸款時起，借款合同就已經(jīng)生效。這時，當(dāng)事人如果提前還貸，就違反了合同約定，自然構(gòu)成違約，應(yīng)支付違約金。

　　三、簽訂房屋嗲款合同的建議

　　商品房的購買者在辦理房屋貸款的過程中，總要與銀行簽訂房屋貸款合同，這是一種格式條款。所謂格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。按照契約自由原則，訂立合同的雙方能對合同條款和內(nèi)容平等地討價還價，充分協(xié)商。

　　按照契約自由原則，訂立合同的雙方能對合同條款和內(nèi)容平等地討價還價，充分協(xié)商。然而格式條款的最大特性就在于它具有不可協(xié)商性。一方提出合同的條款，而另一方必須完全同意、或者不訂立合同，也就是我們通常所說的“要么接受，要么走人”，這種條款使另一方當(dāng)事人完全失去了討價還價的余地。因此建議購房者在與銀行簽訂房屋貸款合同時能夠注意以下幾點：

　　第一，提請注意的義務(wù)。房屋貸款合同專業(yè)性強，內(nèi)容多，對一般消費者來說冗長而繁瑣，他們往往看不了很仔細(xì)或?qū)I(yè)法律術(shù)語一知半解，不知所云。按照《合同法》第39條規(guī)定，提供格式條款的銀行一方必須采取合理方式，提請消費者注意免除或者限制銀行責(zé)任的條款，并且還要按照消費者的要求，對這些條款進(jìn)行說明。也就是說，如果提供格式條款的銀行沒有提醒消費者注意這些不平等格式條款，那么這些條款根本就不能算作合同的一部分，也就對消費者沒有約束力。

　　第二，條款有效性的限制?！逗贤ā返?0條還專門規(guī)定了格式條款無效的其它幾種情況，該條規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。

　　第三，對格式條款的解釋。銀行對不平等的格式條款往往會有意識地含混其詞，使消費者在一頭霧水中簽字蓋章。如果將來因為合同發(fā)生糾紛，那么合同雙方當(dāng)然會對不平等格式條款的含義產(chǎn)生分歧，就存在一個怎么樣對這些條款進(jìn)行解釋的問題。我國《合同法》采納的是對條款制作人作不利解釋的原則，第41條規(guī)定對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。所以，當(dāng)消費者與銀行對如何理解這些格式條款產(chǎn)生分歧的時候，為維護(hù)消費者的利益，應(yīng)當(dāng)對銀行做出不利的解釋。

　　以上就是“可以提前償還銀行的房屋貸款嗎”“提前償還銀行的房屋貸款是否違約”相關(guān)問題的簡單解答。結(jié)合以上分析和建議，購房者在簽訂房屋貸款合同時就要注意“銀行對限制提前貸款”條款是否作出約定，如果作出約定，應(yīng)該作出對策。而這都需要專業(yè)的法律知識才能做到，因此為了減少以后產(chǎn)生糾紛的可能性，建議購房者在律師的指導(dǎo)下簽訂房屋貸款合同，結(jié)合律師的建議爭取立約的主動性從而設(shè)定有利于自己的條款。

　　以上內(nèi)容均根據(jù)學(xué)員實際工作中遇到的問題整理而成，供參考，如有問題請及時溝通、指正。