一、工程風險管理的基本思路和主要特點

　　建設工程風險管理制度是本著這樣的基本思路開展的：由建設單位牽頭設計、施工單位組成共同投保體，向以保險公司牽頭審圖、監(jiān)理機構(gòu)組成的共同保險體投保，通過簽訂包含相關各種風險內(nèi)容的保險合同，實現(xiàn)既有現(xiàn)場控制，從而降低工程風險，并在一旦發(fā)生事故時，保險公司能夠及時足額賠償經(jīng)濟損失。

　　其主要特點包括：

　　一是調(diào)整了部分委托關系。將原由建設單位委托中介機構(gòu)進行的質(zhì)量安全監(jiān)管，轉(zhuǎn)由保險公司委托風險管理機構(gòu)承擔。風險管理機構(gòu)主要通過監(jiān)理、審圖、現(xiàn)場檢測進行工程風險控制。

　　二是強化了現(xiàn)場風險控制。形成施工現(xiàn)場共同投保體和共同保險體雙重控制機制，以及業(yè)主、工程承包、保險公司（風險管理機構(gòu)）三方制衡的關系；建立了浮動費率機制。促使建設單位為降低保險成本，更加重視工程質(zhì)量安全，選擇技術(shù)力量強、市場誠信度高、安全質(zhì)量保障嚴的設計和施工單位。

　　三是引進了質(zhì)量保修保險。共同投保體將工程竣工滿1年后引發(fā)的質(zhì)量缺陷損失轉(zhuǎn)移給保險公司，從而為維護小業(yè)主權(quán)益提供了機制保障。并取消原質(zhì)量保證金。

　　四是改變了保險投保方式。通過采取建安及附加第三者責任險、人身傷害險以及質(zhì)量保修險“三險合一”的投保方式，降低投保成本，減少出險后共投體成員單位之間的相互扯皮，并避免保險公司對共投體成員的代位追償。

　　五是轉(zhuǎn)變了政府管理模式。充分發(fā)揮市場配置資源和經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能，淡化政府直接管理，使政府對建設工程安全質(zhì)量管理，從直接管項目向監(jiān)管工程參與各方行為的轉(zhuǎn)變。

　　總而言之，我們要通過風險管理中保險費率浮動機制這一有效杠桿，充分調(diào)動共同投保體和共同保險體，緊緊圍繞降低工程風險這一共同目標，從各自的利益出發(fā)，通過共投體加強內(nèi)部建設，強化現(xiàn)場管理，最大限度降低投保費率，實施工程風險轉(zhuǎn)移；通過共保體主動緊貼施工現(xiàn)場，強化預防措施，最大限度降低出險理賠幅度，從而形成良性互動，共同抵御風險的工程安全質(zhì)量管理格局。

　　二、實施工程風險管理的必要性和可能性

　　在目前建設工程的質(zhì)量和安全管理改革中，一方面質(zhì)量安全管理的法制化逐步推進，現(xiàn)代化管理方法被建筑行業(yè)引入和借鑒。質(zhì)量事故和傷亡事故得到有效控制。另一方面，建筑質(zhì)量中的一些通病、常見病仍時有發(fā)生，傷亡事故總量下降幅度還不大。這要求我們必須重視建設工程質(zhì)量安全風險管理。

　　首先，質(zhì)量安全現(xiàn)場管理仍然存在一定的問題。盡管建設單位與施工單位、監(jiān)理單位都以平等法人身份簽訂合約。但是從本質(zhì)來看，仍然是一種雇與被雇，采購與被采購的關系。除非政府介入，否則施工現(xiàn)場實際上就是一個以建設單位為中心的小“獨立王國”。現(xiàn)場內(nèi)不存在相互制約，政府連“裁判”都無從做起。監(jiān)理受業(yè)主委托，必定以為業(yè)主服務為首要原則，因此監(jiān)理作為第三方所應有的獨立性和公正性遭到質(zhì)疑。檢測單位接受施工單位委托，兩者間的關系既是委托與被委托同時又是檢測和被檢測。面對經(jīng)濟關系和公正性之間的矛盾，許多檢測單位很難把好關。于是就有檢測結(jié)論弄虛作假，而且“僅對來樣負責”。這種“等貨上門”的方式不可能對現(xiàn)場實際情況做出科學和客觀的反映。

　　其次，建立建設工程風險管理制度也是政府職能轉(zhuǎn)變的要求。就目前而言，工程項目建設現(xiàn)場，已經(jīng)形成了政府監(jiān)督，社會監(jiān)理，參與各方共同負責的工程質(zhì)量和安全管理體系。一段時間的實踐也證明，現(xiàn)場管理制度管理方法和手段都是有效的，對提高工程質(zhì)量，減少安全事故起到了積極的作用，保證了工程管理處于一個基本受控狀態(tài)，但是，也往往帶有很明顯的政府“強勢作為”的痕跡。具體到工程發(fā)生事故的時候，就會出現(xiàn)政府陷于矛盾，窮于應付這類情況，究其原因，在于我們根本缺乏一個符合市場經(jīng)濟運行要求的解決機制。突破此類政府職能轉(zhuǎn)變中的瓶頸，就要求我們必須探索新機制，建立新模式。

　　再次，從建筑市場的發(fā)展來看，工程擔保和工程保險等保障制度的建立也勢在必行。2004年8月，建設部和中國保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)了《關于推進建設工程質(zhì)量保險工作的意見》，希望上海積累經(jīng)驗，探索如何進一步提高工程質(zhì)量和減少安全事故，以適應建筑市場的發(fā)展趨勢進而引導建筑市場健康發(fā)展。

　　另外，按照中國加入世界貿(mào)易組織的進程表，建筑市場和建筑服務市場的放開時間已屈指可數(shù)。我們應該抓住時機，進一步提升建筑業(yè)自身專業(yè)化、社會化的服務能級，建立符合國際一般原則，又具有我們自己特點的規(guī)則，發(fā)展現(xiàn)代建設服務業(yè)。從現(xiàn)有條件和發(fā)展來看，建筑業(yè)的市場化程度已越來越高。隨著市場經(jīng)濟所要求的法律體系逐步完備，國際習慣做法的逐步接軌，市場化運作手段的不斷豐富，也為現(xiàn)場監(jiān)管模式的改革提供了可能。

　　就一般社會投資項目而言，已基本實現(xiàn)市場化運作。政府投資項目在經(jīng)歷建管分離等改革探索后，也已經(jīng)開始了委托具有相應資質(zhì)項目管理單位實行代建制等市場化運作的探索。由項目管理公司代行建設管理職能，將進一步提高市場化程度運作程度。風險管理、風險轉(zhuǎn)移的理念已經(jīng)為社會所接受。建安工程險、人身意外傷害險，設計、監(jiān)理的職業(yè)責任險等都已不同程度地進入到了我們的建設項目和建筑活動中，這也是進一步推展建設工程保險的良好基礎。通過一些工程投保后發(fā)生出險得到保險理賠和經(jīng)濟補償?shù)木唧w案例，建筑業(yè)內(nèi)也深化了工程保險的意識，增加了工程保險的知識，達成了一定的風險管理的共識。 

　　三、風險管理的理念創(chuàng)新和模式構(gòu)架

　　建設工程風險管理制度是管理理念嬗變的結(jié)果。自改革開放以來，我們已經(jīng)引入和借鑒了許多現(xiàn)代管理理念和先進經(jīng)驗。同樣，我們也可以把風險管理視為一種先進的管理理論和方法�，F(xiàn)代風險管理理論認為，有一類事故或問題的發(fā)生，具有不可預測，發(fā)生后遭受損失或影響既定目標實現(xiàn)等特性，這類事件存在的可能性就是風險。工程建設中的質(zhì)量和安全同樣存在這樣的可能性，這樣我們應該在工程質(zhì)量和安全工作中引入風險管理，從而達到規(guī)避，轉(zhuǎn)移或降低這些風險的目的。

　　同原來在自身封閉的圈內(nèi)管理相比較，風險管理是一種開放型管理，它借助社會力量，專業(yè)服務，可以綜合多種資源，共同實施對工程質(zhì)量和安全事故的控制。傳統(tǒng)工程項目建設中，建設者已經(jīng)具有施工現(xiàn)場存在不可預知的事故和問題發(fā)生可能、并且設法要規(guī)避的意識。規(guī)避的一般方法，就是購買保險，在理論上稱之為風險轉(zhuǎn)移。然而，工程項目上的風險是轉(zhuǎn)移了，但是風險并沒有消除，這種轉(zhuǎn)移只是一種消極的處理方法。一旦發(fā)生事故，在保單責任內(nèi)，保險公司將給予理賠，工程項目可以避免或減少事故帶來的損失。然而從社會層面上看，仍然是一部分社會資源的損失。為此，我們提出對風險管理要有一個新的認識，應試圖通過主觀努力，杜絕一部分或相當一部分的事故可能，這樣才可以爭取工程效益和社會效益的雙贏。

　　現(xiàn)行工程項目的質(zhì)量和安全管理就其本質(zhì)而言，基本上仍是一個封閉的模式。從施工單位，到監(jiān)理單位，到建設單位，都處于建筑業(yè)這個同一行業(yè)內(nèi)。工程建設購買保險，風險轉(zhuǎn)移到了建筑行業(yè)之外，但仍然只是一種或賠或不賠的簡單關系。實際的管理或控制工作仍在圈內(nèi)進行。管理理念的嬗變，運行機制的探索，提出了一個打破封閉，引入社會和專業(yè)要素，整合各種資源，重塑管理流程的觀點。是否可能改變過去保險公司只是簡單地根據(jù)保險責任收取保費或是進行損失理賠，進而樹立和增強控制風險，防止或減少出現(xiàn)損失的意識; 改變監(jiān)理單位的合同關系，賦予現(xiàn)場監(jiān)管工作的獨立性；改變檢測機構(gòu)的委托關系，保證檢測結(jié)論的科學性，要求中介機構(gòu)公正地運用專業(yè)知識服務于工程項目建設中的質(zhì)量和安全工作。這是對保險公司和監(jiān)理（風險管理）單位及檢測機構(gòu)地位和作用的一個創(chuàng)新性思考。

　　從整個建設工程風險管理模式的總體要求來看，要達到三個統(tǒng)一。即政府適當?shù)�出之后，社會能夠自行運作的政府轉(zhuǎn)變職能與建立市場化機制相統(tǒng)一；建筑企業(yè)發(fā)展之時，中介機構(gòu)也應同步跟上的提高建筑企業(yè)管理水平與提升建筑業(yè)專業(yè)服務水平相統(tǒng)一； 以及處理具體個案時，要結(jié)合整體發(fā)展，解決當前矛盾與建立長效機制相統(tǒng)一。工程項目建設保險嚴格地說并不是保險專業(yè)術(shù)語所表示的一個險種。實際上它是一個概念。它是在原來項目建設（施工）期基礎上，一頭向前延伸，涵蓋勘察設計階段，一頭向后延伸，包括一定部位的使用期限的整個建設和使用期過程；同時又由項目的營造者與參與者各有關單位組成共投體投保；而由一個保險公司或數(shù)個保險公司牽頭風險管理單位，建材檢測單位等聯(lián)合組成過程控管、出險理賠的共保體。這是由兩大方面一起構(gòu)成的一個工程項目建設保險保證體系。就具體保險合同而言，它由建安一切險及第三者責任險、人身傷害保險、工程質(zhì)量保修保險構(gòu)成。它不同于任何一個具體的險種，一個明顯的特征，就是它有為防止事故發(fā)生，減少損失而增設的控管內(nèi)容�？刂乒芾淼膬�(nèi)容包括，編制風險管理實施方案和操作程序，關鍵風險節(jié)點的控制手段，收集分析信息和捕捉萌芽信號、提出相應的應對措施，以及現(xiàn)場操作人員的教育培訓等一系列有關預警預案的制度和措施。

　　四、實施工程風險管理試點工作的重要意義

　　1、風險管理的試點實施，是上海建設領域在新一輪改革發(fā)展中政府主管部門轉(zhuǎn)變職能邁出的實質(zhì)性步伐。體現(xiàn)在：一是改變了政府原先的具體行政事務管理模式，轉(zhuǎn)而注重引導建設參與各方實現(xiàn)市場化運作；二是改變了政府過去的直接管理工程項目建設和直接處理事故問題方式，轉(zhuǎn)而引入新的管理要素及適當調(diào)配，并注重對市場參與各方關系制衡和管理行為的監(jiān)督。它必將有力地促進社會主義市場經(jīng)濟體制完善過程中政府缺位，錯位和不到位等問題的解決，也將促進政府在應該行為方面能量的進一步釋放。

　　2、風險管理的試點實施，是對建設單位，設計單位，施工企業(yè)，材料廠商等在內(nèi)的各共投體成員進一步轉(zhuǎn)變觀念的一個有力促動。一方面，它將改變過去單位、企業(yè)“大事小事找政府，兩手一攤靠政府”的傳統(tǒng)意識，使自己真正成為意識到位，行為也到位的市場主體，在市場的競爭中發(fā)展壯大。另一方面，在風險管理制度中，引入共投體信用評價，設想把它作為建設領域誠信體系建設、建立的一個重要切入口。政府對誠信行為的倡導，將進一步促進建筑市場的參與各方更加注重自己的誠實信用，社會形象以及增加單位和企業(yè)的無形資產(chǎn)。

　　3、風險管理的試點實施，是對市場管理要素和資源重新整合的一種探索。引入社會力量和中介專業(yè)服務，以他們特有的方式和方法參與管理，并且按照市場化要求運作，可以填補政府淡出后可能出現(xiàn)的某種程度的管理真空。特別是監(jiān)理公司（風險管理控制性質(zhì)的）曾經(jīng)缺失的公正性和獨立性的恢復，將改變監(jiān)理公司等中介機構(gòu)跑龍?zhí)�，干雜活的角色和狀況，或者不負責任地出具檢測報告的情況。把所有的力量真正用于工程質(zhì)量和安全事故的管理控制上來。它必將要求中介從業(yè)人員進一步增強工作責任性和提高業(yè)務能力，引導他們秉承“三公”原則，運用自己的專業(yè)知識為市場提供優(yōu)質(zhì)服務。這也有助于進一步推動建設中介服務市場的培育和發(fā)展。

　　4、風險管理的試點實施，同時也給保險行業(yè)改變延續(xù)計劃經(jīng)濟體制慣性運行注入了新的活力。一方面，它改變了傳統(tǒng)工程保險中保險公司“發(fā)生事故觸霉頭，沒有損失拍額頭”的被動心理和消極狀態(tài)，將進一步引導保險公司主動經(jīng)營工程險種，積極關注保險標的，在為社會和建設事業(yè)提供保障的同時進一步發(fā)展自己；另一方面，由于將各險種集結(jié)在一起，各種情況的都要一起保，同時根據(jù)投保人購買保險后的心態(tài)變化而增設過程管理控制。設想爭取解決保險理論中的“逆向選擇”和“道德風險”兩個問題。這樣就有可能實現(xiàn)保與被保兩個方面的雙贏或共贏局面。

　　當然，任何一個新生事物的初始階段，都不可能是十全十美的，就是以后發(fā)展成熟了，也不可能就是完美無缺的。從現(xiàn)狀看，無論在思想觀念，現(xiàn)有制度，管理模式，相互關系，特別是涉及到各自利益時，都存在著一定的沖撞和矛盾。對一些現(xiàn)存的問題或新產(chǎn)生的問題，仍應以積極的態(tài)度，創(chuàng)新的精神探索性解決。以實現(xiàn)我們創(chuàng)建建設工程項目管理新模式的目的。