摘要：工程擔(dān)保制度是分散、轉(zhuǎn)移建筑工程各方當(dāng)事人風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理手段，是指擔(dān)保人應(yīng)工程合同一方(被擔(dān)保人)的要求向另一方(權(quán)利人)做出書(shū)面承諾，保證如果被擔(dān)保人無(wú)法完成合同中規(guī)定的義務(wù)，則由擔(dān)保人代為履約或做出其他形式的補(bǔ)償。在工業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，工程擔(dān)保作為建筑工程社會(huì)保障體系的一個(gè)重要組成部分，已有了比較完善的發(fā)展。本文從介紹工程風(fēng)險(xiǎn)管理的手段出發(fā)，著重研究了工程擔(dān)保制度在國(guó)際工程風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要地位，并對(duì)如何在我國(guó)開(kāi)展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)，推行工程擔(dān)保制度作出了一定的思考。

　　Significance of Construction Guarantee Institution to Risk Management in China

　　Abstract: Construction guarantee institution is a risk management means to disperse or remove each party’s risk .The guarantor makes a promise in written form to the party in right under guarantee’ s demand to fulfill what the guarantee is requested in construction contract，if the guarantee cannot do it .In developed countries and regions，the construction guarantee is an important part of social guarantee system in construction engineering and has been developed amply .Beginning with the methods of risk management，this paper introduces and analyzes the important statue of guarantee in construction industry in risk management over the world and provides some advice on how to carry out the guarantee in our construction industry.

　　Keywords:risk management; risk remove; construction guarantee; credit mechanism

　　風(fēng)險(xiǎn)是一種潛在的損失，是指人們?cè)馐茏匀粸?zāi)害或意外事故的可能性與不確定性。風(fēng)險(xiǎn)的存在，是由于人們對(duì)未來(lái)的結(jié)果不可能完全預(yù)測(cè)，實(shí)際結(jié)果和主觀預(yù)料會(huì)出現(xiàn)一定的差異。尤其是對(duì)建筑工程來(lái)說(shuō)，由于它本身具有規(guī)模大、周期長(zhǎng)、生產(chǎn)復(fù)雜等特點(diǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)在任何工程項(xiàng)目中都存在。例如，由于工程項(xiàng)目的立項(xiàng)、分析研究、設(shè)計(jì)和計(jì)劃都是基于對(duì)未來(lái)情況預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，基于理想的技術(shù)、管理和組織之上，而在項(xiàng)目的實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中，這些因素都有可能會(huì)變化，從而使得原定的目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)。工程項(xiàng)目作為集經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、管理和組織于一體的綜合性社會(huì)活動(dòng)，在各個(gè)方面都存在不確定性，比一般行業(yè)的產(chǎn)品生產(chǎn)具有更大的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際上，風(fēng)險(xiǎn)管理作為項(xiàng)目管理的組成部分，貫穿于項(xiàng)目管理的各個(gè)階段、各個(gè)層面，具有極其重要的作用。

　　從風(fēng)險(xiǎn)管理的手段來(lái)說(shuō)，比較常用的有風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)自留、風(fēng)險(xiǎn)分散及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移五種。在工業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家或地區(qū)，工程風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策中采用最多的措施是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，即把可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失通過(guò)某種方式轉(zhuǎn)移給其他單位。工程風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要方式有工程保險(xiǎn)和工程擔(dān)保兩種。工程保險(xiǎn)的實(shí)施手段是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，通過(guò)保險(xiǎn)，投保人將本應(yīng)自己承擔(dān)的責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司;工程擔(dān)保的實(shí)施手段是通過(guò)擔(dān)保公司或銀行或其他機(jī)構(gòu)與組織開(kāi)具保證書(shū)或保函，在被擔(dān)保人不能履行合同時(shí)，由擔(dān)保人代為履行或做出賠償。目前這兩種方式已作為工程建設(shè)項(xiàng)目管理的國(guó)際慣例被引入我國(guó)，但是在實(shí)踐中，仍只有少數(shù)工程進(jìn)行了工程保險(xiǎn)，至于工程擔(dān)保則基本上還處于剛剛起步的階段。工程擔(dān)保作為一種分散、轉(zhuǎn)移建筑工程各方當(dāng)事人風(fēng)險(xiǎn)的管理手段，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有被充分利用起來(lái)。而在工業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)，工程擔(dān)保作為建筑工程社會(huì)保障體系一個(gè)極其重要的部分，已形成了一套完整而健全的體系。對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和外資的引入，如何逐步開(kāi)展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)，建立與國(guó)際慣例接軌的社會(huì)保障體系已成為一個(gè)急需解決的問(wèn)題。

　　1、工程擔(dān)保的概念及其發(fā)展過(guò)程

　　工程擔(dān)保是指擔(dān)保人(銀行、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、其他金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)團(tuán)體或個(gè)人)應(yīng)工程合同一方(即被擔(dān)保人)的要求向另一方(即權(quán)利人)做出書(shū)面承諾，保證如果被擔(dān)保人無(wú)法完成其與權(quán)利人簽訂的合同中規(guī)定應(yīng)由被擔(dān)保人履行的義務(wù)，則由擔(dān)保人代為履約或做出其他形式的補(bǔ)償。工程擔(dān)保的原理在于通過(guò)信用機(jī)制來(lái)規(guī)范市場(chǎng)行為，加強(qiáng)建設(shè)市場(chǎng)各方主體的責(zé)任關(guān)系。

　　工程擔(dān)保最早起源于美國(guó)。首先出現(xiàn)的是以個(gè)人身份為其他人的責(zé)任、義務(wù)或債務(wù)提供的個(gè)人擔(dān)保，但這類(lèi)個(gè)人擔(dān)保存在很大的不足，往往可能因?yàn)閾?dān)保人的意外亡故或擔(dān)保人無(wú)力履行擔(dān)保義務(wù)或其他原因而使承諾落空。為了解決個(gè)人擔(dān)保的局限性，1894年，美國(guó)聯(lián)邦政府正式認(rèn)同了公共擔(dān)保制度，以專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司取代個(gè)人擔(dān)保。同年，美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)子‘赫德法案”，要求所有的公共工程必須先取得工程擔(dān)保。1908年，美國(guó)擔(dān)保業(yè)聯(lián)合協(xié)會(huì)成立，標(biāo)志著擔(dān)保業(yè)開(kāi)始有了自己的行業(yè)協(xié)會(huì)，1909年，托爾保費(fèi)制定局成立，為美國(guó)擔(dān)保業(yè)聯(lián)合會(huì)會(huì)員制定費(fèi)率。1935年，美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)子‘米勒法案”，根據(jù)該法案的要求，所有參與聯(lián)邦公共工程建造的總承包商必須提供履約擔(dān)保和付款擔(dān)保，用以保證承包商履約并按時(shí)付款給材料供費(fèi)率。1935年，美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)子米勒法案，根據(jù)該法案的要求，所有參與聯(lián)邦公共工程建造的總承包商必須提供履約擔(dān)保和付款擔(dān)保，用以保證承包商履約并按時(shí)付款給材料供應(yīng)商和工人。1942年以后，許多州通過(guò)了《小米勒法案》，公共工程擔(dān)保制度在美國(guó)開(kāi)始推廣實(shí)行。美國(guó)對(duì)工程擔(dān)保有嚴(yán)格的法律規(guī)定，在美國(guó)境內(nèi)從事工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，必須經(jīng)美國(guó)財(cái)政部評(píng)估、批準(zhǔn)，并且每年都要進(jìn)行復(fù)核驗(yàn)收，公布資質(zhì)合格的擔(dān)保公司的名單。

　　從美國(guó)100多年工程擔(dān)保的歷史來(lái)看，工程擔(dān)保制度對(duì)于建立激勵(lì)和懲罰機(jī)制，建立建筑市場(chǎng)的信用管理系統(tǒng)，規(guī)范建筑市場(chǎng)行為等方面都發(fā)揮了極大的作用，這對(duì)于解決我國(guó)的工程風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題也有很高的借鑒價(jià)值。我國(guó)目前面臨的主要問(wèn)題在于:一方面，業(yè)主的行為得不到有效的制約，壓價(jià)、回扣、墊資、拖欠工程款等行為極大地?fù)p害了承包商的利益;另一方面，承包商存在著非法轉(zhuǎn)包、資質(zhì)掛靠、拖延工期、延付工人工資、拖欠供應(yīng)商貨款、逃避保修責(zé)任等行為。這樣一來(lái)，導(dǎo)致了工程建設(shè)質(zhì)量低劣以及建筑市場(chǎng)行為混亂等現(xiàn)象。

　　工程擔(dān)保制度的實(shí)質(zhì)在于利用利益約束機(jī)制解決利益問(wèn)題，它建立在被擔(dān)保人的信用等級(jí)和履約能力上，依靠的是一種信用機(jī)制。在工程擔(dān)保的實(shí)踐中，擔(dān)保人要對(duì)被擔(dān)保人的資質(zhì)等級(jí)、業(yè)績(jī)、信譽(yù)、技術(shù)、管理能力及財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，對(duì)于信譽(yù)較高者，就比較容易得到擔(dān)保，且擔(dān)保費(fèi)率低，容易獲得更多的工程，而對(duì)于信譽(yù)不好者，信用記錄上出現(xiàn)了污點(diǎn)，導(dǎo)致沒(méi)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)愿意擔(dān)保，或即使愿意，也會(huì)由于擔(dān)保費(fèi)率過(guò)高而在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，最終被淘汰出工程市場(chǎng)。

　　2、國(guó)際上主要工程擔(dān)保形式

　　投標(biāo)擔(dān)保:投標(biāo)擔(dān)保是擔(dān)保人通過(guò)對(duì)承包人的以往業(yè)績(jī)、資格、信譽(yù)、管理水平等進(jìn)行嚴(yán)格的預(yù)審，向發(fā)包人保證承包商具有合格的資信，中標(biāo)后保證簽約并提供發(fā)包人要求的履約擔(dān)保、預(yù)付款等。設(shè)置擔(dān)保的目的在于防止投標(biāo)人在投標(biāo)有效期間隨意撤回投標(biāo);或拒絕改正在評(píng)標(biāo)中發(fā)現(xiàn)的計(jì)算錯(cuò)誤;或拒絕簽署正式合同協(xié)議;或不提交履約擔(dān)保等。一旦發(fā)生上述任一種情況，擔(dān)保人將支付規(guī)定比例的投標(biāo)保證金，以彌補(bǔ)業(yè)主遭受的損失。投標(biāo)擔(dān)保的有效期一般比投標(biāo)書(shū)的有效期長(zhǎng)28d。

　　履約擔(dān)保:履約擔(dān)保是工程擔(dān)保中保證金額最大的一項(xiàng)擔(dān)保，是擔(dān)保人保證承包商履行承包合同所作的承諾。如果在施工過(guò)程中出現(xiàn)承包商中途毀約;承包商任意中斷合同;承包商不按合同規(guī)定施工;承包商破產(chǎn)、倒閉等非自然災(zāi)害、非意外事故所導(dǎo)致的情況，則擔(dān)保人需采取措施來(lái)保證合同的履行并賠償損失。在保證合同的履行方面，擔(dān)保人可以采取多種方法，如向承包商提供資金或技術(shù)上的支持;由擔(dān)保人自己組織施工力量按合同規(guī)定履約;經(jīng)業(yè)主同意安排新的承包商來(lái)接替原承包商完成工作，但是超過(guò)原合同價(jià)格的部分由擔(dān)保人支付等等。如果業(yè)主對(duì)這些解決方法均不滿意，則擔(dān)保人可以按照合同規(guī)定的履約保證金對(duì)業(yè)主進(jìn)行賠償。履約擔(dān)保的有效期一般截至工程完工或缺陷全部修復(fù)完畢為止。

　　付款擔(dān)保:付款擔(dān)保即擔(dān)保人保證承包商按工程進(jìn)度按時(shí)支付與工程有關(guān)的工人工資、分包商及材料供應(yīng)商的費(fèi)用。設(shè)置擔(dān)保的目的在于防止業(yè)主卷入不必要的糾紛，因?yàn)樵跊](méi)有付款擔(dān)保的條件下，一旦承包商違約，給分包商、材料供應(yīng)商造成損失，只有業(yè)主來(lái)協(xié)商解決，這樣就會(huì)給業(yè)主帶來(lái)管理上的負(fù)擔(dān)，甚至可能卷入法律糾紛，同時(shí)也無(wú)法保證工人、分包商和材料供應(yīng)商的利益。

　　質(zhì)量擔(dān)保:質(zhì)量擔(dān)保也稱(chēng)為維修擔(dān)保，是擔(dān)保人提供的保證承包商在竣工一定期限(保修期)內(nèi)，負(fù)責(zé)對(duì)出現(xiàn)的質(zhì)量缺陷進(jìn)行維修的擔(dān)保形式。質(zhì)量擔(dān)�？梢园�含在履約擔(dān)保中，也可以單獨(dú)列出規(guī)定，若是包含在履約擔(dān)保中，則履約擔(dān)保的有效期應(yīng)截至所有缺陷修復(fù)完畢;若是單獨(dú)列出規(guī)定，則在工程完工后，以質(zhì)量擔(dān)保來(lái)替換履約擔(dān)保，其有效期即保修期，在此期間，若承包商拒不處理出現(xiàn)的質(zhì)量問(wèn)題，則由擔(dān)保人負(fù)責(zé)維修或賠償損失。

　　3、對(duì)在我國(guó)建立工程擔(dān)保制度的借鑒意義

　　在我國(guó)建立工程擔(dān)保制度，應(yīng)考慮我國(guó)的具體國(guó)情和建筑各方主體的利益。從我國(guó)目前工程建設(shè)的現(xiàn)狀來(lái)看，不僅存在著國(guó)際上工程擔(dān)保所要防止的承包商違約的問(wèn)題，還存在著業(yè)主拖欠工程款的問(wèn)題。因此，我們要從我國(guó)的實(shí)際情況出發(fā)，建立既與國(guó)際慣例接軌又符合我國(guó)需要的工程擔(dān)保制度，切實(shí)保護(hù)業(yè)主和承包商雙方的利益。

　　在我國(guó)的工程建設(shè)領(lǐng)域，可以考慮建立以下幾種擔(dān)保制度:投標(biāo)擔(dān)保、承包商履約擔(dān)保和業(yè)主支付擔(dān)保，其中承包商履約擔(dān)保應(yīng)包括承包商的支付擔(dān)保和質(zhì)量擔(dān)保。

　　投標(biāo)擔(dān)�？梢圆扇°y行保函、擔(dān)保公司擔(dān)保書(shū)等形式，通過(guò)投標(biāo)擔(dān)保，一方面可以促使投標(biāo)人認(rèn)真對(duì)待投標(biāo)，另一方面由于擔(dān)保人只有在對(duì)投標(biāo)人的資信及能力等進(jìn)行詳細(xì)的審查后才會(huì)對(duì)其提供擔(dān)保，這樣可以保證參加投標(biāo)的承包商有參加投標(biāo)的資格。

　　承包商的履約擔(dān)�？梢圆扇°y行保函、擔(dān)保公司提供的擔(dān)保書(shū)的形式，在一定范圍內(nèi)，還可以試行同業(yè)擔(dān)保。如果由于非業(yè)主的原因，承包商沒(méi)有履行合同義務(wù)，則由擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。對(duì)一些較大型的工程，可以采取分保的形式，由若干個(gè)擔(dān)保人共同為一個(gè)工程提供擔(dān)保，以便分散擔(dān)保責(zé)任。擔(dān)保人按合同約定的擔(dān)保份額承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，若無(wú)合同約定，則所有擔(dān)保人負(fù)連帶責(zé)任。

　　業(yè)主支付擔(dān)保是在我國(guó)具體國(guó)情下要特別考慮的。業(yè)主支付擔(dān)保實(shí)際上是業(yè)主履約擔(dān)保，主要是針對(duì)當(dāng)前業(yè)主拖欠工程款的現(xiàn)象而設(shè)置。如果業(yè)主不履行支付義務(wù)，則應(yīng)由擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

　　目前，我國(guó)的工程擔(dān)保還處于初級(jí)階段，工程擔(dān)保公司剛剛起步，實(shí)力遠(yuǎn)不足以與國(guó)際上的大型工程擔(dān)保公司相提并論，我國(guó)的工程風(fēng)險(xiǎn)管理在相當(dāng)?shù)臅r(shí)間里的主要任務(wù)是積極培育工程擔(dān)保公司，使之逐步成熟、壯大起來(lái)。

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