《中華人民共和國保險法（2009年修訂）》（以下簡稱《保險法》）從法律的角度對保險所下的定義為：“本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。”保險這一定義的根本特征，在于保險是一種商業(yè)行為、一種合同行為，是以合同行為建立的民事法律關系，它與依法承保但不簽訂合同的社會保險有著根本區(qū)別。本章所講到的保險除了特別說明外，都是指商業(yè)保險。從保險本質及要素方面概括，保險有如下特征。

　�。ㄒ唬┪ｋU依賴性

　　保險制度存在的根本前提與價值最集中的表現(xiàn)是對抗危險的方法，是處理危險的手段，俗語講“無危險即無保險”就是形象的說法。危險與人類伴生，決定了人們對于保險提供的經濟補償存在巨大依賴和強烈需求。

　�。ǘ�）危險選擇性

　　這是保險與慈善事業(yè)最本質的差別。所謂危險選擇性，是指保險公司作為營利性的經濟組織，盡管它要承擔社會責任，特別是發(fā)揮經濟補償?shù)墓δ�，但首先要考慮的是開辦某一險種，或者經營保險事業(yè)能否保證贏利，能否使設立保險公司的投資人有可預見的利潤回報。例如，假如有對2014年我國西南五省份百年未遇早災呈現(xiàn)持續(xù)多年的增長趨勢的預測，經營農業(yè)保險的保險公司至少對于西南五省份的農作物、水產養(yǎng)殖和林木業(yè)的保險積極性會降低，甚至不排除撤出業(yè)務的可能性。

　�。ㄈ�）分擔社會性

　　分擔社會性集中地反映出保險制度優(yōu)勢的技術基礎。人類對抗災害事故的辦法有很多，包括回避危險、降低風險、分擔危險、承受危險等，但唯有保險方法最科學、最經濟、最有效，它很好地解決了有效行為目的實現(xiàn)與危險以最小代價處理之間的協(xié)調。保險依據(jù)社會互助共濟原理，將同質風險的眾多經濟組織和個人，以保險公司為紐帶，形成實力強大的保險集團，投保人以固定的、小額保險費支出，形成規(guī)模巨大、實力超群的經濟補償基金，一旦發(fā)生危險事故，造成了被保險標的發(fā)生各種形態(tài)的損失，由保險基金加以賠償，能夠達到有損盡補的理想補償效果。

　�。ㄋ模┵Y金公益性

　　保險是社會共濟制度啟發(fā)之下出現(xiàn)的抗災補償制度，很好地發(fā)揮了社會成員為了共同利益而團結互助的高尚精神，最大限度地克服狹隘的利己主義和偏執(zhí)的自我封閉的觀念。這里的公益性特指保險團體形成的補償用途的基金，是為了全體保險團體成員利益而存在，不再單純地考慮其私人歸屬問題，而不是說基金具有公共福利性質，不能運用于經營性的目的。

　　（五）目的合法性

　　保險是由眾多同質危險威脅下的經濟組織和個人所組成的抗災自救的團體。

　　通過危險社會負擔實現(xiàn)災后補償?shù)姆e極目的，具有合法性。保險制度設計中，特別強調保險利益，即投保人與保險標的之間存在合法經濟利益或其他合法利益，從而使搶劫、偷竊等占有的他人財產，于投保時就使其不具有法律保護的財產之性質，也就不是保險標的。