作為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度的保險(xiǎn)，必須具備如下條件方可形成。

　�。ㄒ唬┛杀ＮｋU(xiǎn)的存在

　　危險(xiǎn)的存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生的必要條件。但并非任何性質(zhì)的危險(xiǎn)都可成為保險(xiǎn)的對(duì)象，只有具備一定條件的危險(xiǎn)，才能成為保險(xiǎn)的要素。此所謂“具備一定條件的危險(xiǎn)”，稱為可保危險(xiǎn)�？杀ＮｋU(xiǎn)一般必須具備兩個(gè)條件：一是危險(xiǎn)的發(fā)生與否、發(fā)生時(shí)問(wèn)、發(fā)生地點(diǎn)、造成危害的程度，都必須具有偶然性；二是危險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)技術(shù)和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，具有承擔(dān)的可能性和必要性。

　　某些特定危險(xiǎn)雖然定會(huì)發(fā)生，如人的患病和死亡，但何時(shí)、何地發(fā)生都無(wú)法預(yù)知，因此這些危險(xiǎn)也是可保危險(xiǎn)。

　　（二）多個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合

　　為了廣泛分散危險(xiǎn)，需要結(jié)合有共同危險(xiǎn)顧慮的個(gè)人或單位，形成集體的力量來(lái)分擔(dān)損失。因此，保險(xiǎn)－般都是多個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的共同行為，而非單個(gè)人的活動(dòng)。多個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合必須具備－定的條件，即共同繳付的保險(xiǎn)費(fèi)，能夠抵補(bǔ)保險(xiǎn)人因承擔(dān)保險(xiǎn)補(bǔ)償而需支付的保險(xiǎn)金以及經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理費(fèi)開(kāi)支。

　　（三）經(jīng)營(yíng)技術(shù)的科學(xué)化

　　概率論是現(xiàn)代保險(xiǎn)事業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的科學(xué)基礎(chǔ)。概率論作為數(shù)學(xué)的－個(gè)分支，研究隨機(jī)事件的規(guī)律性。保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)中的概率，也叫或然率，是從數(shù)量角度來(lái)研究偶然事件內(nèi)部所包含的必然性。概率論中的大數(shù)定律，其含義是：個(gè)別事件的發(fā)生，可能是不規(guī)則的，但若集合眾多的事件來(lái)觀察，就可以發(fā)現(xiàn)隨著隨機(jī)事件的增加，實(shí)際結(jié)果同預(yù)期的結(jié)果在比例上的偏差會(huì)愈來(lái)愈小。保險(xiǎn)人將概率論用于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，可以將個(gè)別危險(xiǎn)單位遭遇損失的不確定性，變成多數(shù)危險(xiǎn)單位可以預(yù)知的損失，從而使保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算有比較準(zhǔn)確的方法。