1．主體合格

　　主體合格是指訂立保險合同的當(dāng)事人（保險人和投保人）須具有訂立保險合同的資格。對保險人，法律要求其必須經(jīng)國家允許經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，且必須在其營業(yè)執(zhí)照核準范圍內(nèi)辦理保險業(yè)務(wù)。例如，依法經(jīng)核準登記經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)的保險人，就沒有資格經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，不得訂立財產(chǎn)保險合同，否則即為主體不合格，其訂立的保險合同無效。投保人既可以是自然人，也可以是法人或其他組織。自然人訂立合同，應(yīng)具有完全民事行為能力，限制行為能力人和無民事行為能力人不得獨立訂立保險合同，應(yīng)由其法定代理人代為訂立。

　　2．意思表示真實

　　意思表示真實，系指保險合同締約人的表示行為應(yīng)真實地反映其內(nèi)心的效果意思，即效果意思與表示行為相一致。雙方訂立保險合同的意思表示須真實。在訂立保險合同時，任何一方當(dāng)事人都不得欺騙對方。投保人在訂立合同時須履行如實告知義務(wù)，向保險人如實告知有關(guān)保險標的的重要情況。否則，不僅影響保險合同的效力，而且即使保險合同訂立后發(fā)生保險事故，保險人也不承擔(dān)保險給付義務(wù)。就保險人而言，要求其在訂立保險合同時履行說明義務(wù)，向投保人說明保險合同條款的內(nèi)容，不得誘騙投保人訂立保險合同。保險合同訂立須基于雙方當(dāng)事人的自愿。除法律規(guī)定的強制保險以外，一方不得將自己的意志強加給對方，強迫對方訂立或者接受保險合同。

　　3．內(nèi)容合法

　　保險合同的內(nèi)容不得與我國現(xiàn)行的保險法及其他法律、法規(guī)的強行性規(guī)則相抵觸；保險標的須是法律允許保險的財產(chǎn)及其利益或人的身體、生命；保險合同的內(nèi)容不得違反社會公共利益，不得損害他人的利益；保險合同所承保的危險須不屬于不存在的危險。