保險(xiǎn)合同往往是附條件、附期限生效的合同,只有當(dāng)事人的行為符合所約定的附條件或達(dá)到所附期限時(shí),保險(xiǎn)合同才生效。例如,保險(xiǎn)合同當(dāng)事人約定以投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)作為合同生效的條件,那么,投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)間就是保險(xiǎn)合同生效的時(shí)間,而在投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)之前,由于生效條件未成就,所以保險(xiǎn)合同不發(fā)生約束雙方當(dāng)事人的效力。又如,在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中普遍推行的零時(shí)起保制就是將保險(xiǎn)合同生效的時(shí)間約定在合同成立目的次日零時(shí)或約定的未來(lái)某一日的零時(shí)。
保險(xiǎn)合同除約定無(wú)效原因外,保險(xiǎn)立法也會(huì)規(guī)定無(wú)效原因,包括全部無(wú)效和部分無(wú)效。全部無(wú)效的情形,如:在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的無(wú)保險(xiǎn)利益的,不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。部分無(wú)效的情形,如,保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí),應(yīng)向投保人合理提示和明確說(shuō)明合同中免除保險(xiǎn)人義務(wù)的條款,未合理提示或明確說(shuō)明的,該條款不生效力。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中,保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值;超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的,超過(guò)的部分無(wú)效。
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