保險(xiǎn)合同終止是指保險(xiǎn)合同成立后，因法定或約定事由發(fā)生，合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)關(guān)系永久消滅。導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的原因很多，主要有：

　�。�1）自然終止。這是因保險(xiǎn)合同期限屆滿而終止，是保險(xiǎn)合同終止的最普遍的原因。凡保險(xiǎn)合同訂明保險(xiǎn)期限的，屆滿時(shí)無(wú)論在保險(xiǎn)合同期限內(nèi)是否發(fā)生過(guò)保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)合同按時(shí)終止。

　　（2）保險(xiǎn)合同義務(wù)已履行完畢而終止。這是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，保險(xiǎn)人履行賠償或給付保險(xiǎn)金全部數(shù)額或累計(jì)達(dá)到全部數(shù)額的義務(wù)后，保險(xiǎn)責(zé)任即告終止。如意外傷害保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人多次發(fā)生意外傷害，保險(xiǎn)人依照殘疾程度給付傷殘金，保險(xiǎn)人多次給付被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金如果已經(jīng)達(dá)到合同約定的保險(xiǎn)金額全部數(shù)額后，即使保險(xiǎn)合同期限未到，保險(xiǎn)合同也終止。又如在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)被火災(zāi)全部焚毀，被保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額領(lǐng)取了全部保險(xiǎn)賠償后，合同即告終止。

　�。�3）保險(xiǎn)標(biāo)的非因保險(xiǎn)事故而消滅。保險(xiǎn)標(biāo)的因非保險(xiǎn)事故而消滅，致使保險(xiǎn)合同無(wú)法履行，保險(xiǎn)合同也即告終止。保險(xiǎn)標(biāo)的已不存在，保險(xiǎn)合同因失去了保障對(duì)象不得不終止。例如，人身意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人因疾病而死亡就屬于此種情形。

　�。�4）保險(xiǎn)合同因解除而終止。這是指保險(xiǎn)合同有效期尚未屆滿，合同一方當(dāng)事人依據(jù)法律或者法規(guī)解除原有的法律關(guān)系，提前終止保險(xiǎn)合同效力的法律行為。保險(xiǎn)合同的解除有四種情況：①法定解除。指法律規(guī)定的原因出現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方（通常是保險(xiǎn)人）依法行使解除權(quán)，消滅已經(jīng)生效的保險(xiǎn)合同關(guān)系。依法擁有解除權(quán)的當(dāng)事人在向?qū)Ψ阶鞒鼋獬�合同的意思表示后，即可發(fā)生解除合同的效力，而無(wú)須征得對(duì)方的同意。《保險(xiǎn)法》中規(guī)定的保險(xiǎn)人的法定解除條件，如《保險(xiǎn)法》第二十七條規(guī)定，未發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱(chēng)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。第五十一條規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。②約定解除。指雙方當(dāng)事人在合同中約定在合同自然終止前合同終止的條件，如果出現(xiàn)合同所約定的條件，保險(xiǎn)雙方即可按約定解除或者注銷(xiāo)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人的責(zé)任亦告終止。③協(xié)商解除。指在保險(xiǎn)合同履行的過(guò)程中，某種特殊的情況出現(xiàn)導(dǎo)致合同雙方當(dāng)事人無(wú)法履行各自的責(zé)任或者是合同履行的意義已經(jīng)喪失，通過(guò)協(xié)商方式，解除保險(xiǎn)合同。④裁決解除。當(dāng)產(chǎn)生保險(xiǎn)糾紛，糾紛當(dāng)事人根據(jù)合同約定或法律規(guī)定提請(qǐng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁或向人民法院提起訴訟時(shí)，仲裁機(jī)構(gòu)或人民法院裁決解除保險(xiǎn)合同。

　　《保險(xiǎn)法》第十五條規(guī)定，除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同。據(jù)此可知，《保險(xiǎn)法》賦予投保人解除合同的高度自由，同時(shí)限制保險(xiǎn)人解除合同的行為。