金融機(jī)構(gòu)及其職能

　　一、中央銀行

　　（一）概述

　　央行在金融體系中居主導(dǎo)地位

　　三職能：

　　央行的別稱

　　發(fā)行的銀行

　　銀行的銀行——最后貸款者

　　國(guó)家的銀行

　?。ǘ┲袊?guó)人民銀行

　　1、性質(zhì)與地位

　　是我國(guó)的中央銀行

　　在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的行政機(jī)構(gòu)（是政府機(jī)構(gòu)而非企業(yè)）

　　全部資本由國(guó)家出資

　　2、主要職責(zé)（十三類）

　　3、業(yè)務(wù)范圍（六大業(yè)務(wù)）

　　◇運(yùn)用貨幣政策工具

　　◇經(jīng)理國(guó)庫(kù)

　　◇代理財(cái)政部門發(fā)行、兌付政府債券

　　◇為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)賬戶，但不得透支

　　◇組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的清算

　　◇對(duì)商業(yè)銀行放貸，期限不得超過(guò)一年

　　二、商業(yè)銀行

　?。ㄒ唬└攀?/p>

　　經(jīng)營(yíng)存款、貸款、辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)。

　　特征：吸收活期存款、創(chuàng)造貨幣和信用

　?。ǘ┪覈?guó)的商業(yè)銀行

　　1、特點(diǎn)和要求（五點(diǎn)）

　　以國(guó)家控股的國(guó)有商行為主，發(fā)展一定數(shù)量的股份制商行。

　　不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資非自用不動(dòng)產(chǎn)。

　　實(shí)行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)方針，爭(zhēng)取最好盈利水平，壯大自身實(shí)力

　　依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受干涉

　　實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理，包括增產(chǎn)負(fù)債比例管理。

　　2、組織機(jī)構(gòu)

　　我國(guó)是總分行制，允許設(shè)立分支行。

　　分支機(jī)構(gòu)不具備法人資格，民事責(zé)任由總行承擔(dān)

　　分行間不能相互存貸，不能變成多級(jí)法人的銀行集團(tuán)

　　城商行設(shè)在地級(jí)以上城市

　　城信社可在城市范圍內(nèi)設(shè)立分社

　　3、業(yè)務(wù)范圍（十四項(xiàng)）

　　吸收存款

　　發(fā)放貸款

　　辦理結(jié)算

　　辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

　　發(fā)行金融債券

　　代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券

　　買賣政府債券、金融債券

　　從事同業(yè)拆借

　　買賣或代理買賣外匯

　　從事銀行卡業(yè)務(wù)

　　提供信用證服務(wù)及擔(dān)保

　　代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　提供保管箱服務(wù)

　　其他

　　三、政策性銀行

　?。ㄒ唬┒x和特征

　　2、特征（四特征）

　　資本金多由政府財(cái)政撥款

　　不以盈利為目標(biāo)，也考慮盈虧，力爭(zhēng)保本微利

　　特定的融資來(lái)源，發(fā)行政策性金融債券或向央行舉債，不能吸收公眾存款

　　特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)

　　四、非銀行金融機(jī)構(gòu)（六類）

　?。ㄒ唬┬磐泄?/p>

　　是依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

　　不得辦理存款業(yè)務(wù)、不得發(fā)行債券、不得舉債。

　　資金信托是指以受托人的身份代人理財(cái)?shù)慕鹑诨顒?dòng)

　?。ǘ┴?cái)務(wù)公司

　　財(cái)務(wù)公司可以申請(qǐng)從事的業(yè)務(wù)

　　◇發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券

　　◇承銷成員單位企業(yè)債券

　　◇對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)投資

　　◇有價(jià)證券投資

　　◇成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸及融資租賃

　　財(cái)務(wù)公司不得辦理實(shí)業(yè)投資、貿(mào)易等非金融業(yè)務(wù)

　?。ㄈ┙鹑谧赓U公司

　　融資租賃業(yè)務(wù)

　　指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，由承租人收取租金的交易活動(dòng)。適用的租賃物是固定資產(chǎn)。

　　售后回租業(yè)務(wù)

　　是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。售后回租業(yè)務(wù)是承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。

　?。ㄋ模┬☆~貸款公司

　　由自然人、企業(yè)或社會(huì)組織設(shè)立，不吸收存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款的公司。

　　資金來(lái)源為資本金、捐贈(zèng)資金和來(lái)自不超過(guò)兩家銀行的融入資金。

　　按市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，利率上限放開(kāi)，不超過(guò)央行規(guī)定利率的四倍，下限為央行規(guī)定利率的 0.9倍。

　?。┴泿沤?jīng)紀(jì)公司

　　從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，收取傭金的非銀機(jī)構(gòu)

　　不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)

　　從事證交所相關(guān)的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，須經(jīng)證監(jiān)會(huì)審批。

　　五、證券機(jī)構(gòu)（五種）

　　證券公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、基金管理公司、證交所、證券登記結(jié)算公司

　?。ㄒ唬┳C券公司

　　幫助政府和企業(yè)籌集資金，促進(jìn)債券和股票在投資者之間轉(zhuǎn)移

　　投行業(yè)務(wù)：承銷、并購(gòu)服務(wù)、套購(gòu)

　　經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：代理買賣有價(jià)證券

　　經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

　　具體：

　　證券經(jīng)紀(jì)

　　證券投資咨詢

　　財(cái)務(wù)顧問(wèn)

　　承銷保薦

　　自營(yíng)

　　資產(chǎn)管理

　　其他

　?。ǘ┳C券服務(wù)機(jī)構(gòu)（五種）

　　證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

　　財(cái)務(wù)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)

　　資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)

　　會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)主管部門批準(zhǔn)

　　主要業(yè)務(wù)：

　　證券投資咨詢公司的主要職能是幫助投資者了解市場(chǎng)、分析投資價(jià)值和引導(dǎo)投資方向。

　　資信評(píng)估機(jī)構(gòu)的基本職能是對(duì)證券市場(chǎng)中的機(jī)構(gòu)和證券的信用狀況迸行評(píng)定，以客觀真實(shí)地反映證券發(fā)行人及其證券的資信程度。

　?。ㄈ┗鸸芾砉?/p>

　　基金募集、基金份額的申購(gòu)和贖回、基金財(cái)產(chǎn)的投資，收益分配經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

　　應(yīng)具備的條件（七條）

　?。?）有符合《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；

　?。?）注冊(cè)資本不低于一億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本；

　?。?）主要股東具有從事證券經(jīng)營(yíng)、證券投資咨詢、信托資產(chǎn)管理或者其他金融資產(chǎn)管理的較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和良好的社會(huì)信譽(yù)，最近三年沒(méi)有違法記錄，注冊(cè)資本不低于三億元人民幣；

　?。?）取得基金從業(yè)資格的人員達(dá)到法定人數(shù)；

　?。?）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與基金管理業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

　?。?）有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

　?。?）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

　?。ㄋ模┳C交所

　　為證券交易提供場(chǎng)所和各項(xiàng)服務(wù)并對(duì)證券交易進(jìn)行監(jiān)管，本身不從事證券買賣業(yè)務(wù)。

　　證券交易所的設(shè)立和解散，由國(guó)務(wù)院決定。

　　我國(guó)上海、深圳兩家

　?。ㄎ澹┳C券登記結(jié)算公司

　　業(yè)務(wù)：

　　證券賬戶、結(jié)算賬戶設(shè)立

　　證券存管和過(guò)戶

　　證券持有人名冊(cè)登記

　　證券交易的清算和交收

　　派發(fā)證券權(quán)益

　　辦理查詢

　　批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)

　　從事證券登記、存管、過(guò)戶和資金結(jié)算與交收

　　不以營(yíng)利為目的的法人

　　經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

　　六、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

　?。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)公司

　　批準(zhǔn)——國(guó)務(wù)院保監(jiān)會(huì)

　　注冊(cè)資本——最低為人民幣 2 億元

　　注冊(cè)資本最低限額必須為實(shí)繳貨幣資本

　　業(yè)務(wù)范圍：

　　人身保險(xiǎn)（三類）：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（四類）：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)

　　保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)

　　經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，財(cái)險(xiǎn)公司可經(jīng)營(yíng)短期健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于

　　銀行存款

　　買賣債券、股票、基金等有價(jià)證券

　　不動(dòng)產(chǎn)

　　國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他形式