一、查勘定損環(huán)節(jié)

　�。ㄒ唬┈F(xiàn)場(chǎng)查勘可采用的方法

　　測(cè)量。根據(jù)需要，對(duì)損失工程進(jìn)行實(shí)地測(cè)量。并在記錄上由被保險(xiǎn)人的代表和查勘人員共同簽字確認(rèn)；

　　清點(diǎn)。有些損失需要實(shí)地清點(diǎn)損失數(shù)量，并在記錄上由被保險(xiǎn)人的代表和查勘人員共同簽字確認(rèn)；

　　拍照。通過(guò)照片反映事故現(xiàn)場(chǎng)的概貌，引發(fā)事故的重點(diǎn)部位、損失財(cái)產(chǎn)狀況、重點(diǎn)損失部位及損失財(cái)產(chǎn)品牌名稱(chēng)等以及對(duì)理賠有價(jià)值的現(xiàn)場(chǎng)痕跡，重大疑難案件或大面積災(zāi)害事故要進(jìn)行攝像保留資料。

　　對(duì)有關(guān)的帳冊(cè)、設(shè)計(jì)圖紙、記錄及合同，要進(jìn)行收集，必要時(shí)予以封存

　　繪制現(xiàn)場(chǎng)平面圖。用平面圖描述事故損失的宏觀情況。

　　參加事故分析會(huì)。一般工程發(fā)生事故后，業(yè)主、監(jiān)理及承包商等方面會(huì)召開(kāi)事故分析會(huì)，參加事故分析會(huì)，可以?xún)A聽(tīng)各方面的意見(jiàn)，但要做好記錄。

　　詢(xún)問(wèn)。在許可的情況下，定損員可以詢(xún)問(wèn)事故目擊者，并將他的陳述記錄下來(lái)，請(qǐng)他過(guò)目后簽字，使筆錄成為對(duì)事故有說(shuō)明力的文件。

　　專(zhuān)家法。聽(tīng)取專(zhuān)家的意見(jiàn)，最好是書(shū)面的。

　　權(quán)威部門(mén)取證。有一些事故，政府部門(mén)或權(quán)威單位（如公安、工程監(jiān)理），它們對(duì)事故的損失和結(jié)論具有權(quán)威性，是理賠的重要信息。如火災(zāi)、偷竊需要公安部門(mén)的證明，地質(zhì)災(zāi)害需要國(guó)家有關(guān)部門(mén)的證明，氣象災(zāi)害需要?dú)庀蟛块T(mén)的證明，等等。

　�。ǘ�）現(xiàn)場(chǎng)查勘應(yīng)收集的資料

　　1、受損工程項(xiàng)目設(shè)計(jì)說(shuō)明書(shū)。通過(guò)其了解設(shè)計(jì)單位、結(jié)構(gòu)類(lèi)型、規(guī)定要求和說(shuō)明事項(xiàng)。

　　2、設(shè)計(jì)圖。了解出險(xiǎn)的部位、范圍、影響程度。

　　3、地質(zhì)勘探水文資料。了解受損工程所在地區(qū)的地質(zhì)和水文情況。

　　4、施工方案。了解施工工藝技術(shù)、施工流程、測(cè)量方案、安全措施、主要施工機(jī)械以及驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)等。

　　5、施工記錄、施工日志、監(jiān)理日志等現(xiàn)場(chǎng)記錄資料。了解事故前后施工情況、用料、施工范圍、施工時(shí)間及搶救情況、質(zhì)檢記錄、事故觀測(cè)記錄以及現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)理意見(jiàn)等。

　　6、事故報(bào)告及相關(guān)會(huì)議紀(jì)要。了解事故原因、損失金額、搶救處理方案、步驟、方法及修理加固措施方案等。

　　7、材料或設(shè)備的進(jìn)出倉(cāng)登記單。核定建筑、安裝材料及設(shè)備的存量。

　　8、財(cái)務(wù)帳冊(cè)及施工計(jì)量報(bào)表。了解工程的進(jìn)度和資金投入情況。

　　9、工程承包合同。了解合同是否存在分包或變更的情況。

　　10、工程量清單及業(yè)主提供的材料或設(shè)備清單，了解業(yè)主提供的材料或設(shè)備的數(shù)量及價(jià)格。

　　11、原材料及設(shè)備的購(gòu)置合同和發(fā)票，了解原材料及設(shè)備的造價(jià)及確定制造商的責(zé)任和義務(wù)。

　　12、客戶(hù)事故報(bào)告、監(jiān)理事故報(bào)告、權(quán)威部門(mén)對(duì)損失與事故的結(jié)論或證明。

　　13、第三者索賠資料

　　了解受害方的索賠要求。對(duì)人身傷亡案件，應(yīng)查清受害人的職業(yè)、年齡、收入情況、受傷部位、受傷程度、醫(yī)院醫(yī)治方案。醫(yī)療證明、傷殘證明、死亡證明、費(fèi)用單據(jù)、賠償協(xié)議或有關(guān)損害賠償?shù)姆�律文�?shū)。

　　14、損失財(cái)產(chǎn)的修復(fù)方案。了解修復(fù)和重置財(cái)產(chǎn)是否與原保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的結(jié)構(gòu)、型號(hào)、性能、價(jià)格是否一致，有無(wú)提高標(biāo)準(zhǔn)的情況。

　　15、影像資料

　　并不是所有的損失都需要以上資料，理賠人員應(yīng)根據(jù)具體理賠工作的需要來(lái)確定收集什么信息。

　　為了便于客戶(hù)了解索賠應(yīng)提供什么資料，可以用《索賠告知書(shū)》的形式，告知客戶(hù)如何配合保險(xiǎn)公司辦理賠案，并將辦理賠案所需單證列明。

　　二、責(zé)任認(rèn)定環(huán)節(jié)

　　為做好責(zé)任認(rèn)定工作，可注意以下幾方面的工作

　　（一）研究理賠信息

　　在此項(xiàng)工作中，應(yīng)將所掌握的信息資料進(jìn)行分析、比對(duì)、審檢，得出符合客觀事實(shí)的信息。

　　1、確定事故原點(diǎn)。事故的原點(diǎn)是事故發(fā)生的初試點(diǎn)，往往反映事故的直接原因。圍繞事故的原點(diǎn)，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)的各種現(xiàn)象進(jìn)行分析，揭示事故發(fā)生和發(fā)展的全過(guò)程，從而找出事故的直接和間接原因。

　　2、災(zāi)害事故綜合分析。重大的工程事故原因涉及到勘察、設(shè)計(jì)、施工、技術(shù)、材料、自然和非自然因素等多方面。在事故原因調(diào)查中，須全面認(rèn)識(shí)各項(xiàng)原因?qū)κ鹿实木C合影響，從中找到最直接的原因。

　　3、對(duì)資料進(jìn)行分析，如：確認(rèn)地質(zhì)勘察報(bào)告是否詳細(xì)，是否按要求進(jìn)行；確認(rèn)設(shè)計(jì)單位的設(shè)計(jì)資

　　質(zhì)，設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)是否合理，計(jì)算是否正確等；確認(rèn)施工單位實(shí)際的施工方法是否合理，是否按施工規(guī)范執(zhí)行，施工工藝是否完善，施工材料是否存在缺陷；

　　4、尋求專(zhuān)業(yè)人員的支持。由于建筑、安裝工程的專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)，當(dāng)受損工程項(xiàng)目的損失較大或原因復(fù)雜時(shí)，涉及到物理、化學(xué)、荷載試驗(yàn)、抽芯等項(xiàng)目的測(cè)試，除要求被保險(xiǎn)人及時(shí)提供損失原因和損失程度的證明文件外，還應(yīng)特別要求被保險(xiǎn)人注意保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，及時(shí)委請(qǐng)有關(guān)部門(mén)（如工程質(zhì)檢站、進(jìn)出口檢驗(yàn)檢疫局、國(guó)家安全生產(chǎn)局等）的有關(guān)專(zhuān)家協(xié)助鑒定，也可直接委請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)公估、理算機(jī)構(gòu)行進(jìn)行損失的鑒定。

　�。ǘ�）對(duì)照分析

　　將信息與保險(xiǎn)單中涉及賠償責(zé)任的規(guī)定進(jìn)行對(duì)照分析，看是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，是否會(huì)支付全部或部分損失索賠，主要從以下方面進(jìn)行：

　　1、看事故發(fā)生時(shí)間是否在保險(xiǎn)單約定的保險(xiǎn)期限之內(nèi)。

　　2、看損失原因是否屬于保險(xiǎn)單中所規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任之內(nèi)。

　　3、看損失原因 、損失項(xiàng)目是否在保險(xiǎn)單所規(guī)定的除外責(zé)任之中。

　　4、看出險(xiǎn)地點(diǎn)是否屬保險(xiǎn)單約定范圍。

　　5、看損失是否適用于附加擴(kuò)展保障、批單或者承保范圍限制條款。

　　6、看損失金額是否在免賠額以下。

　　7、看是否存在重復(fù)保險(xiǎn)。

　　8、看被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有保險(xiǎn)利益。

　　三、核賠環(huán)節(jié)

　　為了便于操作，可采取診斷提綱的方式予以核查：

　　1、出險(xiǎn)時(shí)間是否在保險(xiǎn)期內(nèi)？

　　2、出險(xiǎn)區(qū)域是否在保險(xiǎn)單列明的范圍？

　　3、受損財(cái)產(chǎn)或項(xiàng)目是否屬于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)？

　　4、出險(xiǎn)原因是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任？

　　5、損失是否屬于免賠責(zé)任或除外責(zé)任？

　　6、支持理算結(jié)論的單證是否齊全、真實(shí)、有效？

　　7、損失檢驗(yàn)報(bào)告有無(wú)錯(cuò)誤或疏漏？

　　8、有關(guān)法律文件是否真實(shí)、公正？

　　9、簽字簽章是否齊全？

　　10、損失項(xiàng)目、數(shù)量、程度與證明材料或照片是否相符？

　　11、損失計(jì)價(jià)是否符合保險(xiǎn)單所規(guī)定的原則？

　　12、施救費(fèi)列支是否合理？

　　13、殘值扣減是否合理？

　　14、免賠額使用是否正確？

　　15、修復(fù)或重置標(biāo)準(zhǔn)是否超過(guò)原設(shè)計(jì)？

　　16、保險(xiǎn)賠款是否超出保險(xiǎn)單中對(duì)保險(xiǎn)金額的限制條件？

　　17、賠款計(jì)算是否正確？

　　四、結(jié)案環(huán)節(jié)

　�。ㄒ唬┐_定向誰(shuí)支付賠款。

　　工程保險(xiǎn)單涉及被保險(xiǎn)人較多，總的原則：誰(shuí)受損，誰(shuí)得賠款；誰(shuí)索賠，誰(shuí)得賠款。有的工程是由業(yè)主統(tǒng)一投保，業(yè)主是投保人，也是保險(xiǎn)索賠者，業(yè)主在與承包商的合同中，有關(guān)于保險(xiǎn)的條款，保險(xiǎn)公司可以支付給業(yè)主，由業(yè)主再劃給受損的承包商，也可以直接劃給承包商，但要取得業(yè)主書(shū)面認(rèn)可。有的工程保險(xiǎn)單要求將賠款支付給貸款銀行，雖然保險(xiǎn)單有規(guī)定，但也要征得被保險(xiǎn)人的書(shū)面許可。

　　（二）向客戶(hù)提供《賠款理算說(shuō)明書(shū)》

　　工程保險(xiǎn)涉及單位多、部門(mén)多，索賠金額往往與實(shí)際賠款差距較大，只是一個(gè)簡(jiǎn)單《賠款計(jì)算書(shū)》不能說(shuō)明賠款理算的結(jié)果。在必要的時(shí)候可向客戶(hù)提供《賠款理算說(shuō)明書(shū)》，說(shuō)明客戶(hù)提出的索賠是依據(jù)什么道理予以扣減或理算的。這樣便于客戶(hù)分管保險(xiǎn)的部門(mén)或人員向其他單位、部門(mén)或人員解釋。

　　（三）向客戶(hù)提供《風(fēng)險(xiǎn)管理建議書(shū)》

　　保險(xiǎn)公司通過(guò)對(duì)事故的處理，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有了更進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，如有需要，可以有針對(duì)性地向客戶(hù)提出風(fēng)險(xiǎn)管理的建議，便于客戶(hù)進(jìn)一步做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，減少類(lèi)似事故的發(fā)生。同時(shí)在支付保險(xiǎn)賠款后，保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)監(jiān)督受損工程項(xiàng)目的恢復(fù)。